Вы наверняка получали СМС от банка с предложением кредита. Задумывались ли Вы, почему банк предлагает его именно Вам?
Чтобы дать Вам предложение о кредите, банк запрашивает Вашу кредитную историю.
Легально это можно сделать только в двух случаях:
- Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
- У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 дней
В остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.
Есть два вида запросов:
- Жесткий - запрос с целью получения кредита
- Мягкий - запрос с целью мониторинга клиента
Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько, еще больше если запрос с отказом.
Способы борьбы с нарушениями банка:
- Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса. Заявление направляется заказным письмом Почтой России с уведомлением о вручении.
Бюро направляет запрос в банк, тот в свою очередь рассматривает запрос и дает ответ в течение 30 дней с момента получения. - В случае отказа или бездействия банка в отношении заявления на удаление нелегального запроса - направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения. Также можно подать иск в Суд для моральной компенсации (обычно можно взыскать 5000-10000 Р)
Как обнаружить нелегальные запросы
Запросы кредитной истории сохраняются в кредитной истории. Банк может запросить информацию как в одном, так и в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).
Как правило Все банки запрашивают четыре бюро.
Запросы в отчёте кредитного бюро Русский Стандарт (КБРС)
Запросы в отчёте Объединенного кредитного бюро (ОКБ)
Запросы в отчёте Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
.jpg)
Запросы в отчёте кредитного бюро Эквифакс
.jpg)
После получения отчётов, просмотрите внимательно разделы с запросами на получение кредита. Если среди запросов будет такой, который вы не инициировали - то есть не подавали заявку на кредит, то банк нарушил закон ФЗ-218, в части отсутствия согласия за запрос кредитной истории.
Быстрый способ проверить кредитную историю
Конечно, просмотр отчётов и поиск в нем не соответствий - нудное и кропотливое занятие. Некоторые отчёты достигают размера в 500 страниц! А если учесть, что таких отчётов четыре - то руки опускаются.
Специально для проверки кредитной истории нашей компанией создана система Анализа кредитной истории. Вы просто загружаете в систему ваши отчёты и через минуту получаете единый аналитический отчёт, в котором все разложено по полочкам:
- Посчитан совокупный кредитный рейтинг
- Сводка и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
- Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
- Список возможных ошибок в кредитной истории
- Причины отказа в кредитах
- Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
- Актуальные предложения банков, доступные в вашей ситуации
После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления - автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку.
Вам останется только подписать его, направить в бюро и ждать ответа. Чтобы убедиться, что данные действительно внесены в историю (опыт показывает, что даже после подтверждения БКИ, данные все равно не передают или передают неправильно) нужно заказывать повторно кредитные отчёты.
.jpg)
Поскольку, удовольствие это дорогое, есть более удобный и выгодный вариант - мониторинг кредитной истории. Подключив эту услугу, вы будет получать сигналы о любом изменении кредитной истории на почту или телефон без запроса кредитной истории.
Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска - есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.
Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк). Если отчет не принимается системой - пришлите нам его по почте info@progresscard.ru
Наша база знаний
Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:
Что такое кредитная история?
Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.
Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.
Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.
Популярные услуги и сервисы
Поделиться
