4 главных условия для получения кредита

 

Кредит может открыть или закрыть много дверей для вас. Но наряду с кредитами приходит множество терминов и определений, которые могут показаться неизвестными или запутанными.

Например: кредитный отчет, кредитный рейтинг, кредитная история, скоринговый балл, использование кредита и т.д.

Что означают все эти термины? Чем они отличаются друг от друга?

1.   Кредитный рейтинг (скоринг, скоринговый балл)

Ваша кредитная оценка - это трехзначное число, которое отражает общее состояние вашего кредитного здоровья.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850 баллов. Кредиторы обычно рассматривают оценку 700 или выше, как очень хорошую.

Но в каждом бюро кредитных историй эти цифры отличаются.

Кредитные баллы предназначены для того, чтобы дать банкам и МФО моментальную информацию по вашей кредитной истории и принять решение о выдаче кредита. Другими словами, кредитный балл покажет насколько, что вы будете ответственным заемщиком и будете ли вы своевременно платить по кредиту.

Такие факторы как история платежей по кредитам, задолженности, типы кредитов которыми вы пользовались, возраст (длина) кредитной истории и данные о последних кредитах влияют на кредитный рейтинг. У каждого бюро кредитных историй своя модель расчета кредитного скоринга, и это означает, что в каждом бюро кредитный балл будет разным.

Знать свой кредитный рейтинг и работать над его созданием очень важно, поскольку он используется в самых разных ситуациях, и он может повлиять при приеме на работу, возможность снимать квартиру или получить новый более крупный кредит.

2.   Кредитный отчет

Кредитный отчет - это запись о вашей кредитной истории, предоставленная одним из бюро кредитных историй.

В отличие от кредитного балла, который представляет собой моментальный вывод о платежеспособности сделанный по информации в вашем кредитном отчете, полный кредитный отчет предоставляет подробные сведения о вашей кредитной истории, а именно то, сколько и какие у вас кредиты, как вы по ним платили, наименования кредиторов, кто интересовался вашей кредитной историей и т.д.

Важно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, от предыдущих кредиторов, которые могут повлиять на выдачу будущих кредитов.

Проверить кредитные отчеты, выявить в них ошибки, оспорить и исправить их можно помощью сервиса «Прогресскард» воспользовавшись услугой анализа и исправления кредитной истории.

3.   Использование кредитного лимита

Коэффициент использования кредитного лимита показывает то, насколько процентов от доступной суммы кредита по кредитной карте вы используете.

Вы можете рассчитать его, разделив общие остатки по кредитным картам на общие ограничения по кредитной карте, затем умножьте на 100, чтобы получить процент.

Вот пример: У вас есть одна кредитная карта с остатком 10 000 руб. и доступным лимитом в 50 000 руб. Ваша вторая кредитная карта имеет остаток 5000 руб. и лимит в 20 000 руб.

Разделите свой общий баланс (15 000 руб.) на ваш общий доступный лимит (70 000 руб.), затем умножьте на 100 = 21 процент.

Постарайтесь использовать от 10 до 30 процентов кредитного лимита, если можете. «Поддержание низкого использования кредитного лимита может показать кредиторам, что Вы ответственный заемщик и грамотно распределяете бюджет, что положительно влияет на Ваш кредитный рейтинг и выдачу кредита в будущем».

4.   Кредитная история

Ваша кредитная история представляет собой отчет о том, как вы использовали - и в настоящее время используете свои кредитные продукты, такие как кредитные карты, кредиты и другие ссуды.

Он включает информацию о вашем доходе.

Кредитная история важна, потому что она помогает банкам определить, насколько вы ответственны и можете ли своевременно вносить платежи по кредиту.

Вся Ваша кредитная история будет проиллюстрирована в кредитном отчете и покажет кредитную историю, созданную из нескольких источников, включая банки, МФО, задолженности по ЖКХ, мобильной связи, штрафы.

Знание и понимание описанных выше критериев, того, как они могут повлиять на вашу финансовую жизнь, является важной частью контроля над вашими финансовыми планами.

Воспользуйтесь системой анализа кредитной истории

Специалистами нашей компании, разработана система по проверке (анализу) кредитной истории. 

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.

Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.

Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.

Вы сможете оспорить любую информацию в два клика - система автоматически формирует заявления в бюро на исправление кредитной истории. Вам останется только распечать, подписать и отправить их.

Если кредитных отчётов на руках нет, то получите кредитную историю онайн бесплатно.

После получения отчётов - загружайте их в окно ниже. 

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Получить бесплатную кредитную историю