В ряде случаев вы догадываетесь о причинах отказа. Но есть примеры, когда они становятся сюрпризом.
Например:
Вы наверняка получали СМС от банка с предложением кредита. Задумывались ли Вы, почему банк предлагает его именно Вам?
Чтобы дать Вам предложение о кредите банк запрашивает Вашу кредитную историю. Легально это можно сделать только в двух случаях...
Есть два вида запросов:
Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.
Способы борьбы с нарушениями банка:
После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления - автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.
Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска - у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.
Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.
Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ. После чего, задолженность закрывалась.
Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов - спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.
В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.
Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.
А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.
Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.
Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.Перед тем как платить им - потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также - копию постановления об уступке прав долга (можно также взять ее в банке).
После погашения долга - убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.
В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.
Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными - тема для отдельной статьи.Но самое распространённое явление - получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.
И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.
Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.Потому что доказать, что не Вы брали кредит - тоже отдельная большая проблема.
Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:
Еще один распространённый случай среди наших клиентов - пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.
Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.
Что нужно делать, чтобы избежать этого:
Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней - оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.
Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.Частый случай - долг на сим карте, которую выкинули - появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.
В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:
Самое большое заблуждение наших клиентов - следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.
Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря - для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.
На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный. Для роста рейтинга важно:
Самый простой способ - получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.
После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .
Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».
Вы узнаете:
Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.
{--/FW--} {--FW--}Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:
Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.
Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.
Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.