Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка - кредитная история испорчена

Вы наверняка получали СМС от банка с предложением кредита. Задумывались ли Вы, почему банк предлагает его именно Вам?
Чтобы дать Вам предложение о кредите банк запрашивает Вашу кредитную историю. Легально это можно сделать только в двух случаях:

• Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
• У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 дней
  
  В остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

• Жесткий - запрос с целью получения кредита
• Мягкий - запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

• Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
• В случае отказа банка - направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления - автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска - у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Слияния или отзыв лицензии банков

Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.

Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ. 
После чего, задолженность закрывалась.

Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов - 
спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.

В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.

Продажа долга коллекторам

Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.
Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.

А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.

Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.

Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.
Перед тем как платить им - потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также - копию постановления об уступке прав долга (можно также взять 
ее в банке).

После погашения долга - убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.

В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.
После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными - тема для отдельной статьи.
Но самое распространённое явление - получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.

И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.

Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.
Потому что доказать, что не Вы брали кредит - тоже отдельная большая проблема.

Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:

• следить за паспортными данными, кому и куда вы их даете
• 1-2 раза в год проверять кредитную историю в четырех БКИ
• пользоваться нашим сервисом мониторинга кредитной истории - сигналы об её изменении сразу поступают Вам на почту или телефон. При этом получать кредитный отчёт не требуется.

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Еще один распространённый случай среди наших клиентов - пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.
Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.

Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.

Что нужно делать, чтобы избежать этого:

• не заводите кредитные карты без лишней надобности. Каждая кредитная карта в кредитной истории - потенциальная нагрузка. Банк считает, что Вы можете воспользоваться в любой момент всем лимитом карты и не дают из-за этого кредит
• Используйте одну, максимум две кредитных карты с максимальным льготным периодом
• Используйте не более 50% от доступного лимита, не оставляйте задолженность на конец льготного периода по карте более чем 30% от лимита
• Если перестаёте пользоваться картой - напишите заявление в банке на закрытие карты 
  и карточного счета. Получите справку об отсутствии задолженности. Банк обязан также передать закрытие карты в бюро, но часто этого не происходит

Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней - оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.
Частый случай - долг на сим карте, которую выкинули - появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.

В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:

• Погасить долг, получить справку или сохранить чек об оплате
• Через две-три недели - повторно проверить кредитную историю, убедится, что компания передала данные о закрытии просрочки
• Если данных нет - пишем заявление в БКИ через нашу форму на сайте

3 самых частых причин отказа

• Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг
  Решение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа
• Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказывают
  Решение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом
• Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутации
  Решение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Самое большое заблуждение наших клиентов - следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.

Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря - для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.

На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный. 

Для роста рейтинга важно:

• Сумма кредита. Не должна быть слишком маленькой, но и слишком большой. Идеально кредит или карта от 10 000 до 300 000 рублей
• Количество одновременных кредитов. 1-2 кредита достаточно. Больше не значит лучше. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% от официального дохода
• Срок кредита. Чем больше срок, тем лучше
• Количество платежей по кредиту. Чем больше платежей, тем лучше
• Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше
• Своевременность платежей. Чем больше количество своевременных платежей, тем лучше
• Досрочное погашение через неделю - не даст результата. Кредит быть должен не менее трех месяцев, чтобы влиять положительно на рейтинг

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой способ - получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.

После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .

Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

• Ваш кредитный рейтинг
• Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
• Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
• Список возможных ошибок в кредитной истории
• Возможные причины отказа в кредитах
• Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
• Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Воспользоваться сервисом можно по ссылке