Почему надо закрыть счёт кредитной карты

 

Как и у большинства россиян, у вас, вероятно, более одной кредитной карты. Наличие более одной карты увеличивает общий кредитный лимит и это хорошее решение для резерва, в случае если ваша основная карта украдена, утеряна или заблокирована.

В определенных ситуациях закрытие кредитной карты принесет больше пользы, чем её сохранение...

Закрытие счёта кредитной карты.

Как и у большинства россиян, у вас, вероятно, более одной кредитной карты. Наличие более одной карты увеличивает общий кредитный лимит и это хорошее решение для резерва, в случае если ваша основная карта украдена, утеряна или заблокирована.

Наличие нескольких кредитных карт бывает полезным, но следить за всеми ими довольно трудно. Также, может быть, одна из ваших карт имеет высокую стоимость обслуживания.

Возможно, вы слышали, что закрытие кредитной карты может негативно повлиять на кредитный рейтинг, но даже если это так, влияние будет не серьезным.

В определенных ситуациях закрытие кредитной карты принесет больше пользы, чем её сохранение. К тому же, есть способы смягчить негативное влияние на кредитный рейтинг.

Случаи при которых закрыть счет кредитной карты — это хорошая идея.

Три типичных ситуаций, когда лучше закрыть кредитную карту:

  • Стоимость годового обслуживания слишком высока.

Кредитные карты с годовым обслуживанием могут быть целесообразными, если вознаграждения и бонусы по карте превышают годовую плату за обслуживание. Если вы не получаете достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать плату, неплохо бы закрыть эту кредитную карту.

Возможно, вы не захотите расставаться с кредитной картой, чтобы сохранить такие привилегии, как страхование, мили, бонусы за бензин и т.д.
Но можно найти хорошие бонусы по картам других банков, которые не взимают годового обслуживания или обслуживание по ним дешевле.

  • Вы хотите контролировать свои расходы.

Если вы пытаетесь управлять своими расходами, закрыть кредитную карту может быть хорошим шагом. Для некоторых людей наличие кредитных карт затрудняет предотвращение перерасхода средств. Закрытие счета кредитной карты станет логичным шагом, если ваша цель - следовать строгому бюджету.

  • У вас слишком много карт, чтобы следить за ними.

Наличие большого количества карт затрудняет организацию ваших финансов. Если вам трудно вспомнить, когда надо оплачивать счета по кредитной карте и вы не нарочно допускаете просрочки платежей, закрытие одной или нескольких карт – хорошая идея.

Перед закрытием кредитной карты вы должны погасить остаток текущей задолженности.


Что необходимо учитывать перед закрытием кредитной карты.

Закрытие кредитной карты может быть выгодно для вашей финансовой ситуации, но есть неудобства, о которых вы должны знать, прежде чем это сделать.

Процент использования лимита кредитной карты может возрасти.

Когда Вы закрываете все кредитные карты, и оставляете для пользования только одну, вы часто будете уходить за рекомендованные 30% использования доступного лимита.

Если закрытая Вами карта представляет собой небольшую часть вашего доступного кредитного лимита, ее закрытие незначительно повлияет на кредитный рейтинг.
Но если карта является значительной частью общего кредитного лимита, то ее закрытие окажет негативное влияние на кредитный рейтинг.

Это происходит потому, что при закрытии кредитной карты уменьшается общий доступный кредитный лимит, что может увеличить коэффициент использования кредитных средств.

Предположим, у Вас две кредитные карты: одна с лимитом в 100 000 руб. и вторая с лимитом 200 000 руб.
Ваш текущий баланс на второй карте составляет 70 000 руб.
Общий доступный лимит составит 300 000 руб., а использование кредитной карты будет:

70 000 руб. ÷ 300 000 руб. = 23%

Если Вы закроете карту с лимитом в 100 000 руб., Вы уменьшите свой общий доступный лимит до 200 000 руб., и % использования лимита карты будет:

70 000 руб. ÷ 200 000 руб. = 35%

Это выше рекомендованного уровня использования - 30 % от кредитного лимита. Негативные последствия высокой степени использования исчезнут, если вы снизите его, заплатив остатки задолженности или увеличив доступный кредитный лимит по кредитной карте.

Что можно сделать, если хотите закрыть кредитную карту, но беспокоитесь о снижении рейтинга

Если вы решили закрыть один из счетов по кредитной карте, но беспокоитесь о потенциальном влиянии на кредитный рейтинг, следует обсудить этот вопрос с кредитором - он поможет с одним из следующих вариантов.

Понизить уровень (статус) кредитной карты

Если ежегодная плата за кредитную карту – основная причина отказа от нее, подумайте о том, чтобы поменять карту.
Например: если у вас сейчас карта статуса «Платинум», можете перейти на статус «Золотой» и т.п..

Попросите кредитора изменить дату платежа в расчётном периоде

Если вам сложно отслеживать сроки платежа, свяжитесь с кредитором, чтобы изменить расчетную дату. Изменить дату платежа и даты расчётного периода возможно путем подачи заявления в банк.

Закрытие кредитной карты имеет свои преимущества и недостатки. Взвесьте все «за» и «против» и решите, закрывать кредитную карту или оставить, чтобы получать бонусы от ее пользования.

Не все карты одинаково полезны

Если вы заботитесь о своей кредитной истории и рейтинге следует выбрать банк, который передаёт данные об использовании карты в нескольок бюро кредитных историй. В идеале - в три или в четыре (НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС).

Также обращайте внимание на доступный грейс период (беспроцентный). Вы можете пользоваться картой в рамках беспроцентного периода и се равно ваша кредитная история будет формироваться.

В настоящее время такие карты выпускают два банка: Альфа Банк 100 дней без процентов и Тинькофф Platinum

Идеальная формула 70/30. Вам следует не тратить более 30% средств от доступного кредитного лимита и гасить задолженность за несколько дней до отчётного периода.

Если хотите посмотреть какие кредитные продукты доступны при вашем кредитнойм рейтинге, заодно проверить свою кредитную историю - рекомендуем воспользоваться системой анализа кредитной истории и подбора доступного кредита.

Для этого, вам нужно получить кредитные отчёты любых бюро (по ссылке можно получить 2 раза в год бесплатно).

Затем, загрузить полученные отчёты в систему (форма для загрузки ниже под статьёй). Система проверит кредитную историю, выдаст рекомендации для улучшения кредитного балла и предоставит список доступных кредитов, которые подходят вашему финансовому профилю.

Список доступных кредитов формируется на основе сравнения вашего финансового профиля с похожими профилями в нашей базе, кому уже одобрили кредит.

Таким образом, мы можем определить вероятность выдачи кредита с высокой точностью. Попробуйте.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Как следить за кредитной историей?

Как следить за кредитной историей?

Кредитная история - ваша финансовая репутация перед банками.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Следить за состоянием своей кредитной истории, мнгновенно узнавать о любых ее изменениях,  очень важно. Особенно это актуально в век цифровых технологий и онлайн кредитования.

Любой злоумышленник завладев копиями ваших документов может офрмить на ваше имя кредит, а вы даже не узнаете об этом, пока не позвонят коллекторы или банк.

Подробнее о том, как следить за кредитной историей

Получить бесплатную кредитную историю