Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Даже если заемщик исправно платит кредит, есть вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств, мешающих внести очередной платеж, вследствие чего кредитная история будет испорчена.
Каждый банк, при поступлении заявок на кредит, обращается в бюро кредитных историй для получения информации по заёмщику. Получив необходимую информацию о задолженностях клиента, его финансовых операциях, суммах и количеству кредитов, банк может отказать в выдаче кредита, если эти данные будут негативными.
В настоящий момент на территории РФ действует множество подобных организаций, наиболее крупные из них: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс» и Кредитной бюро Русский Стандарт (КБРС).
Если вы желаете взять кредит с плохой кредитной историей, такая возможность на сегодняшний день существует.
Но не верьте организациям, которые обещают вам помощь в получении кредита с плохой кредитной историей в виде выдаче кредита наличными или кредитной карты!
Скорее всего, это обман или трюк, чтобы выдать Вам микрокредит под огромные проценты. В любом случае, взять кредит с испорченной кредитной историей, значит получить заведомо завышенные проценты.
Однако, исправно выплачивая данный кредит, клиенты могут улучшить свой кредитный рейтинг, но незначительно, поскольку одним из основных критериев расчета кредитного рейтинга, является срок кредита.
Еще один из вариантов – обратиться в банк, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей.
Это вовсе не означает, что данные банки не проверяют кредитную историю, однако они могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов.
Разумеется, это не очень выгодно клиенту. Клиенты с испорченной кредитной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по займам, чем заемщики с хорошей кредитной историей.
Второй негативный момент – подавая одновременно несколько заявок в различные кредитные организации, все они вынуждены обратится в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг.
Чтобы не усугубить таким образом свое положение, важно знать заранее на что Вы можете рассчитывать и знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.
Ранее банки активно проверяли сведения о доходах заемщика, сейчас наличие справки не является гарантией выдачи кредит, и большее значение приобретает наличие хорошей кредитной истории.
Поскольку ссуды и кредиты берутся различными слоями населения на разные по длительности сроки, банки обращаясь к кредитной истории, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального клиента.
Цели для кредитов тоже могут быть разными: кто-то планирует развивать бизнес, кто-то берет кредит на обучение, ипотеку, а занимает деньги на покупку бытовой техники. Финансовые возможности у людей, стремящихся получить кредит, разные, и объединить их всех может вопрос: возможен ли кредит без проверки кредитной истории?
Ответ на данный вопрос даст кредитная организация, в которую обратятся заёмщики за оформлением кредита. При этом ответ зачастую будет отрицательным, поскольку для банка или другой кредитной организации крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и они не хотят рисковать, выдавая кредит лицам, имеющим плохую кредитную историю.
Что же такое и чем грозит плохая (или отрицательная, испорченная) кредитная история? Данное понятие, говорит о том, что потенциальный заемщик имеет негативное платежное прошлое, крайне неблагоприятное для оформления новых кредитов. Например, одним из основных отрицательных факторов плохой кредитной истории является задолженность по кредиту, который включает:
Просрочка платежа по кредиту считается приемлемой, если она не превышает 5 дней. Однако, некоторые банки негативно относятся даже к задержке даже в один день, поэтому важно аккуратно и ответственно относится к формированию своей кредитной истории, регулярно и правильно внося платежи по кредитным обязательствам
Если заемщик в течение нескольких месяцев не погашает долговые обязательства по кредиту, то банк как правило, применяет серьезные штрафные санкции.
А рейтинг в кредитной истории, соответственно, падет и портится кредитная история. Большинство кредитных учреждений, видя такую кредитную историю, скорее всего не станут брать на себя риски не выплаты кредита потенциальным заемщиком и откажут ему в выдаче. Из вышесказанного можно сделать вывод, что выдача кредита без проверки кредитной истории в настоящее время практически не возможна.
Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банковского учреждения выдать кредит. Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.
Если все же, вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего тоже будут необходимы. Будьте к этому готовы.
Как поступить, если кредит столь необходим, и кредитные организации отказывают в выдаче кредита из-за того, что испорчена кредитная история? Стоит отметить, что кредитная история хранится 15 лет (с момента последней записи в ней), и мысль о том, что время все исправит, неверная.
Все-таки из данной ситуации есть выход. Если вы хотите рассчитывать на выгодный кредит в надежной организации, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ситибанк», «Открытие»,и т.п, и не связываться с микрофинансовыми организациями, дающими микрокредиты под очень высокие проценты без проверки кредитной истории, вам необходимо позаботиться о исправлении испорченной кредитной истории.
Что можно предпринять для того, чтобы улучшить свою кредитную историю?
Единственный вариант, своевременно и правильно погасить вновь оформленный кредит. В этом случае постепенно ваша кредитная история будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, так банки, при последующих проверках смогут увидеть вашу финансовую ответственность и платежеспособность. Самые значимые кредиты, это последние – до двух лет.
Как получить такой кредит, если все отказывают в его выдаче?
Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предлагает вам такую возможность!
Станьте участником программы по улучшению кредитной истории, и верните себе возможность пользоваться выгодными кредитами. Мы не даем пустых обещаний о том, что исправим вашу кредитную историю за две недели, это просто невозможно!
Мы создали прозрачную и эффективную систему по созданию положительной кредитной истории у заемщика – участника программы.
Принцип программы состоит в получении анализа текущего состояния Вашей кредитной истории, выявлении в ней возможных ошибок и других факторов, негативно влияющих на Вашу кредитную историю.
Вы тут же получите практические персональные рекомендации, как исправить обнаруженные недостатки, а также стратегию по улучшению кредитной истории.
Вместе с этим, Вам будет доступна гарантированная сумма займа, не зависимо от состояния Вашей кредитной истории для того, чтобы начать создавать положительные записи в ней. Мы позаботимся о том, чтобы данные об этом, попали в крупнейшие Бюро кредитных историй страны.
Выполняя эти действия вы гарантированно улучшите кредитную историю, а Ваши потенциальные кредиторы - банки, смогут увидеть эти положительные изменения и одобрить Вам требуемый кредит.
Программы улучшения кредитной истории, это не тоже самое, что просто займы:
Специалистами нашей компании, разработана система по проверке (анализу) кредитной истории.
Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.
Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.
Уникальность системы в том, что она с высокой долей вероятности подбирает для вас банк, который одобрит кредит. Вам не надо больше тратить время на поиск выгодного и доступного кредита. Система сделает все за вас.
Работает это так: система анализирует вашу кредитную историю, формирует ваш финансовый профиль. Затем ищет в нашей базе похожий профиль и сравнивает его с вашим. После этого, система рекомендует те банки, которые уже в реальности одобрили кредиты людям с похожей на вашу кредитной историей.
Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.
Если кредитных отчётов на руках нет, то получите кредитную историю онлайн бесплатно.
После получения отчётов - загружайте их в окно ниже.
Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:
Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.
Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.
Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.
Здравствуйте, Саид!
Если причина отказа Вам не известна, то понять её можно, проведя ту же процедуру, которую провёл банк при подачи заявки на кредит - скоринг.
Для этого нужно получить кредитную историю в основных бюро кредитных историй (их четыре), загрузить в нашу систему полученные отчёты для проведения анализа (скоринга).
В результате, Вы поймёте почему банк отказал, как это исправить, а также система подбёрет доступные для Вашего профиля другие банки.
Если таковых не найдётся, то система составит план по исправлению кредитной истории для того,чтобы кредиты стали доступны для Вас. Информация по получению бесплатных кредитных отчётов по ссылке: https://lk.progresscard.ru/page-about-bki (потребуется авторизация)
Видео по получению бесплатных отчетов в четырёх БКИ: https://youtu.be/Wxy1d1eo0Q0
После получения отчётов загружайте их по ссылке: http://progresscard.ru/pages-diagnostics-free
Здравствуйте, Марина!
Можете уточнить свой запрос - какая именно помощь нужна?
Еще лучше задать его по почте, и приложить свою кредитную историю.
Здравствуйте, Хетаг!
Чтобы понять, как мы сможем Вам помочь плучить требуемый кредит, нужно проверить Вашу кредитную историю и понять, что не так и как с этим бороться.
Предлагаю Вам воспользоваться Вашим законным правом получения кредитной истории два раза в год бесплатно
Инструкция по получению кредитной истории: (потребуется регистрация или вход в личный кабинет)
Видео по получению бесплатных отчетов в четырёх БКИ
После получения отчётов загружайте их по ссылке (первая кнопка)
Здравствуйте, Мурад!
Чтобы Вам помочь, нужно проверить кредитную историю и построить план действий. По ссылке - инструкция по получению кредитной истории в четырех бюро.
После получения загружайте к нам в систему по ссылке для анализа.
Напишите на почту, как получите и загрузите кредитные отчеты, постараемся помочь
Отказали в банке в получении кредита