Как снизить ставку по кредиту

 

Когда Вам требуется какой-либо кредит, то банк детально рассматривает заявку в индивидуальном порядке, а также оценивает Вас как своего будущего потенциального клиента.

Процент по кредиту можно сократить. Желание и умение платить меньше по кредитам – это знак высокой потребительской культуры.

Существует несколько способов снизить процент по кредиту:

Расширенный пакет документов.

Чем больше общее количество документов будет предоставлено, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности  будущего клиента. Риски невозврата для банка снижаются, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть снижена. Такими документами могут быть свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе. Основная задача — доказать банку, что Вы способны своевременно платить по кредиту.

Страхование займа.

Все банки закладывают в кредитную ставку риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами на стороне клиента. Их можно снизить с помощью страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Несмотря на то, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией, многие банки настоятельно рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования — и предлагают на этих условиях пониженную ставку по кредиту. Есть и подводный камень – в этом случае сумма кредита, выданная Вам, будет увеличена на сумму кредитования займа, и со всей этой суммы Вы будете платить процент. Тут необходимо посчитать что выгоднее.

Поручитель по кредиту.

Для снижения риска невыплат, зачастую бывает нужно наличие поручителя по кредиту, который подтверждает согласие погасить кредит в случае, если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к заемщику. Как правило, это ближайшие родственники заемщика. Этот способ скорее поможет увеличить вероятность в одобрении кредите, нежели существенно снизить ставку.

Положительная кредитная история.

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными продуктами, формируется кредитная история, где отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита, а также результаты рассмотрения заявок банками.

Самая важная информация в таком документе — это сведения о выполнении кредитных обязательств заемщиком (насколько своевременно обязательства исполнялись, как и когда были погашены предыдущие кредиты, не было ли просрочек). Чем лучше кредитная история и выше кредитный рейтинг (числовой показатель состояния кредитной истории), тем большее доверие банк оказывает такому заемщику, будучи уверенным в его платежеспособности и финансовой дисциплинированности, и может существенно снизить процентную ставку.

В конце статьи мы расскажем о наиболее эффективном способе улучшения или исправления кредитной истории с помощью сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Кредитная история - первый показатель для банка для принятия решения о выдаче кредита и для снижения ставки.

Комплексное обслуживание в банке.

Еще одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание в банке, в котором Вы собираетесь взять кредит. Цель — стать для банка постоянным и благонадежным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией. Поэтому оформление карты, зарплатный проект, открытие счета, активное привлечение новых клиентов, например, друзей или родственников — все это может превратиться во взаимовыгодные отношения между заемщиком и банком. Поэтому в надежде на дальнейшее сотрудничество, кредитная организация может выдать деньги на более выгодных условиях.

Акции банка.

Для привлечения новых клиентов, банки часто проводят акции, в рамках которых предлагают сниженные ставки по кредитам или с упрощенными требованиями к предоставлению документов. Если Вы будете следить за новыми банковскими предложениями, Вы будете в курсе выгодных предложений.

Многие банки делают особые предложения определенным группам населения - военным, учителям, пенсионерам, госслужащим.

Рефинансирование кредитов.

Если у Вас уже есть кредит или несколько кредитов, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. В этом случае нужно быть очень внимательным и изучить условия нового кредитного договора, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет.

Кому помогут?

В первую очередь большинство банков пойдут навстречу заемщикам с хорошей кредитной историей. Кредитная история и скоринговый балл (кредитный рейтинг) пожалуй самые важные показатели на сегодняшний день для оценки банками потенциальных заемщиков.

А кому откажут...

Те заемщики, которые раньше допускали просрочки по кредиту, скорее всего, не смогут претендовать на реструктуризацию кредита или выдачу нового. По этой причине стоит серьезно относится к формированию своей кредитной истории, не допуская просрочек по платежам.

Воспользуйтесь системой анализа кредитной истории и подбора доступного кредита

Специалистами нашей компании, разработана система по проверке (анализу) кредитной истории. 

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.

Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.

Уникальность системы в том, что она с высокой долей вероятности подбирает для вас банк, который одобрит кредит. Вам не надо больше тратить время на поиск выгодного и доступного кредита. Система сделает все за вас.

Работает это так: система анализирует вашу кредитную историю, формирует ваш финансовый профиль. Затем ищет в нашей базе похожий профиль и сравнивает его с вашим. После этого, система рекомендует те банки, которые уже в реальности одобрили кредиты людям с похожей на вашу кредитной историей.

Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.

Если кредитных отчётов на руках нет, то получите кредитную историю онлайн бесплатно.

После получения отчётов - загружайте их в окно ниже. 

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Получить бесплатную кредитную историю