Как получить первую кредитную карту

 

В этой статье, мы расскажем об одном из самых эффективных способов улучшить свою кредитную историю – просто используя кредитную карту. Однако, получение первой кредитной карты может вызвать ряд затруднений, мы расскажем, как их решить.

В этой статье, мы поделимся некоторыми советами о том, как получить первую кредитную карту, а также предложим некоторые альтернативные пути создания кредитной истории, если Вы не хотите, или не в состоянии, получить традиционную кредитную карту.

Инструкция для тех, кто впервые получает кредитную карту

Получение самой первой кредитной картой может оказаться трудным. Без существующей кредитной истории, молодой человек будет иметь очень небольшие шансы при подаче заявки на получение карты.

Многие банковские карты имеют квалификационные требования, которые исключают заявителей без кредитных историй.

Как Вы должны начать создавать свою кредитную историю, если так много банков выпускающие кредитные карты отказываются кредитовать тех, кто ни разу не брал кредит?

Существуют способы, чтобы получить карту без кредитной истории.

Получите карту с поручителем.

Один из лучших способов для молодых людей, чтобы получить кредитную карту без каких-либо данных в кредитной истории найти близкого друга или члена семьи с хорошей кредитной историей, чтобы он стал поручителем для них.

Поручитель – человек, который соглашается взять на себя ответственность за выплаты по Вашей кредитной карте. Это сделает Вас в зоне менее высокого риска для кредиторов и может увеличить Ваши шансы на получение первой карты.

Тем не менее, поручительство несет в себе набор рисков - как для Вас так и для Вашего поручителя. Если Вы пропустите платеж, например, это может повредить как Вашему кредитному рейтингу, так и рейтингу поручителя.

Кроме того, Ваш пропущенный платеж, может привести к неловкой и напряженной ситуации и навредить Вашим личным отношениям с Вашим поручителем.

Рассмотрите получение розничной кредитной карты или покупку мелкой бытовой техники в кредит.

Если Вы когда-либо были в супермаркете, таком как Ашан или Медиамаркт, Вам вероятно, было предложено, приобрести карту их магазина или приобрести небольшую покупку в кредит. Это может быть привлекательным вариантом для людей, впервые ищущих кредитную карту.

Розничные карты, как правило, легче получить, чем традиционные кредитные карты, поскольку крупные магазины больше готовы принять на себя финансовые риски, чем традиционных кредиторы. Это потому, что магазин хочет, чтобы Вы совершали покупки у них чаще, и поэтому готовы финансировать Ваши покупки. Супермаркеты часто добавляют льготы для своих карт, чтобы подсластить сделку. Например, дают скидку пять процентов на большинство покупок, сделанных с помощью карты.

Тем не менее, есть серьезные недостатки в большинстве розничных карт, которые могут заставить Вас дважды подумать, прежде чем приобретать ее. По сравнению с традиционными кредитными картами, розничные карты могут иметь:

- значительно более высокие процентные ставки. Типичный процентная ставка для кредитной карты может быть около 20 процентов, в то время как процентная ставка по розничной карте может быть около 25 процентов. В то время как разница пять процентов может показаться не существенной, однако, если Вы планируете пользоваться ей в дальнейшем и увеличить кредитный лимит по Вашей карте, итоговая сумма процентов по кредиту может существенно различаться по сравнению с традиционной кредитной картой.

Также, розничные карты из небольших магазинов, как правило позволяют совершать покупки только в собственной розничной сети, в то время как карты из крупных розничных сетей часто используют крупные бренды кредитных карт Visa или MasterCard, оба из которых позволяют совершать покупки повсеместно.

Так что, прежде чем приобрести розничную карту, убедитесь, что Вы полностью в курсе этих нюансов.

Тем не менее, пропуск платежей по розничной карте не означает, что Вы можете сделать это без последствий. Вся информация по выплатам и не выплатам по этой карте будет передана кредитором в бюро кредитных историй и может иметь как положительный вес для Вашей кредитной истории и рейтинга, так и отрицательный. Поэтому, используя розничную карту, следуйте тем же рекомендациям, что и по обычной кредитной карте:

- используйте не более 30-50 % от кредитного лимита карты

- ежемесячно пополняйте баланс карты, идеально чуть больше, чем обязательный платеж

- не допускайте просрочек по обязательным платежам по розничной карте

Попробуйте получить персональный кредит

Даже если у Вас нет кредитной истории, чтобы получить кредитную карту, Вы все-таки можете попробовать попытаться получить небольшой персональный кредит от Вашего банка в котором у Вас есть зарплатная или студенческая карта. Пусть кредит будет небольшой, но даже его наличие в кредитной истории повышает Ваши шансы на получение кредитной карты.

Обеспеченный кредит – это кредит с внесением обеспечительного взноса (гарантийного депозита). Это сумма, обычно равная сумме кредита, которая вносится Вами на счет кредитора, и является страховой суммой для гарантии исполнения Вами обязательств по кредиту. Иными словами, вы вносите эту сумму на счет кредитора и ее же получаете обратно, но уже в виде кредита, записи об выданном кредите поступают в бюро кредитных историй. После погашения кредита, вы сможете вернуть свой гарантийный депозит и попробовать получать традиционную кредитную карту –ведь кредитор будет видеть, что у Вас был успешно погашенный кредит.

Выводы

 Получение своей первой кредитной карты и кредита может быть трудным, но это возможно.

Используя один из методов, указанных выше, Вы можете достичь желаемого результата, чтобы в будущем, Вы смогли получать выгодные кредиты и кредитные продукты

Вы можете воспользоваться специально разработанной системой подбора кредита компании «Прогресскард» чтобы обеспечить себе гарантированный результат получения кредитной карты или кредита

Воспользуйтесь системой анализа кредитной истории и подбора доступного кредита

Специалистами нашей компании, разработана система по проверке (анализу) кредитной истории. 

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.

Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.

Уникальность системы в том, что она с высокой долей вероятности подбирает для вас банк, который одобрит кредит. Вам не надо больше тратить время на поиск выгодного и доступного кредита. Система сделает все за вас.

Работает это так: система анализирует вашу кредитную историю, формирует ваш финансовый профиль. Затем ищет в нашей базе похожий профиль и сравнивает его с вашим. После этого, система рекомендует те банки, которые уже в реальности одобрили кредиты людям с похожей на вашу кредитной историей.

Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.

Если кредитных отчётов на руках нет, то получите кредитную историю онлайн бесплатно.

После получения отчётов - загружайте их в окно ниже. 

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Пройти бесплатную диагностику кредитной истории