Как исправить плохую кредитную историю

 

В открытых информационных источниках есть множество статей о том, какие есть способы исправить кредитную историю. Все ли они достоверные, можно ли им доверять? Попробуем разобраться, изучив каждый из них.

Изучив популярные ресурсы по запросу «как исправить кредитную историю», выделим основные методы, предлагаемые авторами этих статей, проанализируем их, определим плюсы и минусы.

Для начала определимся с терминологией. Под исправлением кредитной истории обычно понимают процесс внесения изменений в нее. То есть в случае, когда вы выявили неточность или ошибку в данных кредитной истории. В таких случаях нужно обратится к источнику формирования кредитной истории - кредиторы с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. С таким же заявлением можно обращаться в бюро кредитных историй, если кредитор не реагирует.

На нашем сайте можно автоматически проверять кредитную историю на наличие ошибок и формировать заявления на исправление кредитной истории. Для этого нужно просто загрузить свой кредитный отчёт, далее система все сделает за вас.

Процесс пользования кредитами или займами с целью исправления кредитной истории, правильнее называть улучшением или восстановлением кредитной истории. Так как никаких изменений в старые не происходит - не удаляются допущенные просрочки, а лишь добавляются записи о новых кредитах. Чем более аккуратно вы будете обслуживать новые кредиты, тем быстрее будет процесс восстановления. 

Исправление кредитной истории в случае, если виновата кредитная организация

Если причиной испорченной кредитной истории стал банк (например, некомпетентные или невнимательные сотрудники, подавшие в бюро кредитных историй неверные сведения, или же компьютерная программа, в которой по какой-то причине произошел сбой), исправить ситуацию не сложно.

Необходимо обратиться с претензией в то бюро, где хранится ваша кредитная история (читайте, как узнать где хранится ваша кредитная история), или в банк, подавший неверные сведения. Ваше заявление должны рассмотреть, как правило, в течение 30 дней, за которые неточности должны быть устранены.

В том случае, если выдача нового кредита нужна очень срочно, то из банка можно взять справку об исполнении обязательств по кредитному договору и приложить ее к перечню документов и к заявлению на выдачу кредита. В банке-кредиторе должны принять во внимание данную справку и принять положительное решение.

Но это будет работать только, если банк небольшой и каждую заявку рассматривают вручную. В крупных банках работает кредитный конвеер или по другому скоринг банка. То есть все завки обрабатывает машина и если будет найдена неточность, то заявка автоматически отклоняется. То есть все равно нужно исправлять ошибку в кредитной истории.

Если обстоятельства сложились против вас

Если кредитная история была испорчена по вине не зависящих от вас обстоятельств, например, оплате по кредиту помешали уважительные причины, такие как потеря работы, состояние здоровья или изменение семейного положения, необходимо срочно расплатиться по всем кредитным обязательствам и подать сведения в банк о том, что сложившаяся ситуация была форс-мажорной и не зависела от вас, что ваша платежеспособность восстановлена.

Заинтересованные в выдаче кредитов банки, рассматривают каждый подобный случай индивидуально и могут предложить варианты выдачи кредита и изменения графика погашения с учетом ваших нынешних возможностей (реструктуризация долга). Кредитная организация вправе потребовать предоставить документы, подтверждающие факт тяжелой болезни, сокращения штата сотрудников на работе, значительных задержек зарплаты и др.


Если банк сочтет ваши причины неуплаты уважительными, просрочка по кредиту будет пересмотрена. Если в будущем вы будете исправно совершать платежи по условиям кредита, то ваша кредитная история восстановится.

Если вы неплательщик по кредиту

Если вы допускали длительные просрочки платежей по своей вине, шансы в выдаче кредита близки к нулю. Особенно, если просрочки были более 90 дней.

Не смотря на это, кредитную историю можно восстановить. Первым делом, необходимо погасить все долговые обязательства по кредитам.

Если долг давнишний - более 180 дней, рассмотрите варианты реструктуризации или выкупа долга.

Реструктуризация - заявление кредитору с описанием причин неуплаты по кредиту и просьбой снизить сумму долга и предоставить рассрочку платежа. Конечно, это не сто процентная гарантия, но в большинстве случаев, кредиторы рассматривают заявления положительно.

Кстати, подать заявление на реструктуризацию можно на нашем сайте бесплатно. Достаточно загрузить свой кредитный отчёт в систему и сформировать автоматически заявление.

Выкуп долга за 30% стоимости - новая услуга на финансовом рынке. Суть заключается в том, что компания собирает долги в один пул и идет в банк, к коллектору или МФО договариваться о выкупе долга. Поскольку таких долгов у компании много, вероятность удачного исхода переговоров высока. Компания выкупает долг у вашего кредитора, а вам предоставляет рассрочку платежа на год и скидку на долг до 80% процентов от первоначальной стоимости.  

Кредитор закрывает долг в кредитной истории и вы больше ему не должны. Подробнее о выкупе долгов

После того, как все долги погашены, нужно постараться взять новый небольшой кредит. Это может быть кредитная карта, небольшой потребительский кредит или карта рассрочки. Не поддавайтесь соблазну и утверждениям, что нужно проявить настойчивость и подавать заявки о выдаче кредита в разные организации, пока какая-нибудь из них не согласится вам его выдать.

Если вы получили отказ после погашения долгов - даже на небольшой кредит или карту, следует обратить внимание на программу улучшения кредитной истории. Суть программы - формирование положительной кредитной истории, с целью восстановления положительного в ней. В программе выдаётся денежный кредит на 10 000 или 15 000, сроком на 3 месяца с ежемесячным погашением.

Таким образом другие кредиторы смогут увидеть, что вам доверяют, и уже охотнее одобряют кредиты. Подробнее о программах улучшения кредитной истории.

Исправить кредитную историю микрозаймом

Плохая идея. Во-первых, короткий срок займа не даст эффекта - важно продолжительность кредита. Во-вторых, процентная ставка по займу достигает 800% годовых. Для банков, клиенты, пользующиеся такими займами находятся в зоне риска, так как часто не могут справиться с закредитованностью. Таким клиентам банки предпочитают отказывать.

Часто люди готовы погасить все задолженности разом, путем получения нового кредита, но получают отказы по причине активной просроченной задолженности или высокой кредитной нагрузки. Если вы уверены в своих силах, то рабочим вариантом может стать получения кредита под залог недвижимости.

Важно!  Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитная организация делает запрос в бюро кредитных историй о состоянии вашей кредитной истории. На основании ее и кредитного рейтинга, принимает решение о выдаче кредита.
Каждая операция, будь то положительное решение или что хуже – отрицательное, фиксируется в вашем кредитном досье. Большое количество запросов и отказов за короткий промежуток времени будет расценено как снижение вашего скорингового балла. Тщательно взвешивайте ваши шансы на получение кредита и осторожно подавайте заявки на кредит

Удалить кредитную историю

Удалить кредитную историю нельзя. Ее хранение и обработка регламентируется 218-ФЗ "О Кредитных историях". Есть только одна причина, на основание которой Вы можете потребовать удалить те или иные записи или даже всю Вашу кредитную историю - это мошеннические действия, при которых на Ваши данные был оформлен кредит.

Рефинансировать кредиты

Перекредитоваться. Где взять? В любом банке, предлагающем услуги рефинансирования кредитов. Если выплаты по долговым обязательствам идут – изменения в кредитной истории происходят, как и происходит её постепенное улучшение.

Существует риск, что новый долг во исполнение старых долгов, создаст для вас долговую яму и ситуация ухудшится. Трезво оценивайте свои возможности и старайтесь взвешивать каждый подобный шаг.

Если у вас несколько кредитов, вы хотите снизить платеж по кредиту, нет активных просрочек, то смело подавайте заявку на рефинансирование, не переплачивайте, лишних денег не бывает.

И напоследок. Не следует обращаться в компании, обещающие незаконным способом исправить вашу кредитную историю. Гарантии такие компании как правило не дают, а ответственность за фальсифицированные данные нести придется вам.

Не стоит и соглашаться на предложения отдельных лиц выдать кредит даже при отрицательной кредитной истории. Скорее всего, это мошенники, которые попросят аванс и не вернут, а если и помогут, то комиссия за такую услугу может составить 40-50% от суммы кредита.

Присоединяйтесь к команде успешных и уверенных в завтрашнем дне людей, вместе с «ПРОГРЕССКАРД™» !

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Улучшить кредитную историю

Получить бесплатную кредитную историю