Где можно получить кредит

 

Выбор банка для получения кредита дело важное и нужное. Но выбирать банки себе может позволить не каждый.

Что делать, если банк один за другим отказывает, а кредит так необходим: например на ремонт, покупку жилья или развитие бизнеса.

В этом деле главное спокойствие и только спокойствие. Не нужно подавать заявки во все банки подряд, искать знакомых банкиров или платить деньги кредитным брокерам.

Эта статья научит вас разбираться с проблемой самостоятельно и без лишних затрат.

В конце статьи - узнаете о системе, которая решает проблему подбора кредита и поиска банка за вас. Волшебство обещаем.

Получить кредит с плохой историей

Самая распространённая причина отказа - испорченная кредитная история. Кто не без греха? У всех бывают ситуации, при которых отдать деньги в срок не получается. Но речь не об этом.

Если Вы допустили просрочку и сразу закрыли её - то не страшно. Просрочка до 30 дней, через три месяца платежей в срок, перестанет волновать банки.

Систематические просрочки, усугубляют ситуацию. Просрочки сроком от 30 до 90 дней ещё можно исправить с помощью хорошей платёжной дисциплины.

А вот просрочки 90+ уже относят вас к группе риска. С такими просрочками, даже погашенными придётся повременить с подачей заявки с полгода.
Просрочки 180+ накладывают вето на получение кредитов в крупных банках от 3 до 5-ти лет.

Итак, если вы допустили просрочку - не беда - просто двигайтесь дальше. Нужно ли говорить, что с открытой (непогашенной) просрочкой ни один банк кредит не одобрит.

Способы урегулирования просрочек выходят за рамки этой статьи, будем считать что читатель их на данный момент не имеет.
Для остальных - ссылка на тему урегулирования долгов.

Как получить кредит без отказа

Это довольно обширная тема. Приведём основные правила для минимизирования риска отказа:

  • Получите кредитную историю в основных бюро кредитных историй. Их четыре. Хорошая новость, что во всех них да раза в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно
  • Изучите полученные отчеты на предмет правильности закрытия всех прошлых кредитов загрузив отчёты к нам в систему по ссылке. (Проверка бесплатная).
  • Проверьте себя на сайте судебных приставов на отсутствие исполнительных производств и задолженностей: http://fssprus.ru/
  • Проверьте, что работодатель отображает информацию об официальном доходе на сайте ПФР https://es.pfrf.ru/
  • Проверьте отсутствие задолженностей по налогам и сборам на сайте налоговой https://service.nalog.ru/
  • Выбирете банк (как выбрать банк - в конце статьи), с подходящими Вам условиями и подайте одну заявку. Как можно более полно и достоверно сообщайте информацию о себе. Ни в коем случае, не предоставляйте купленные справки 2-НДФЛ и прочие документы, требуемые банком. Все они с легкостью проверяются службой безопасности банка.

    Если Вы ходили в банк с ненастоящей справкой 2-НДФЛ - больше не обращайтесь в этот банк.
    Если у Вас была просрочка в этом банке более 90 дней - не обращайтесь в этот банк.

  • Если у Вас есть дополнительный доход - подтвердите его с помощью справки по форме банка.
    Предоставляйте в банк контактный номер телефона, который у вас существует давно, не используйте новые номера. На мобильный и рабочий контактные телефоны обязательно позвонят, будьте готовы не пропустить звонок.
  • Удалите компрометирующие Вас (которые могут быть расценены, как негативная информация о Вас) аккаунты во всех соцсетях или закройте к ним доступ. Удалите из друзей подозрительных личностей, должников, отпишитесь от групп и сообществ сомнительного содержания, удалите компрометирующие вас посты и лайки.
  • Не пользуйтесь микрозаймами под высокий процент - банк оценивает наличие таких кредитов как риск невозврата кредита и может отказать. Если такие займы есть - погасите их или рефинансируйте в один.

В каком банке получить кредит

И все же есть банки, которые берут на себя риски выдать кредит и с такими просрочками. Мы не будем рассматривать микрофинансовые организации, для которых ваша кредитная история не имеет практически никакого значения, всегда найдется компания которая даст несколько тысяч практически любому.

Но нас с Вами это не интересует, правда? У нас серьёзные цели и намерения и займ на пять-десять тысяч не решит проблемы. Уж тем более не верьте, если вам посоветуют таким образом "исправить кредитную историю" - мол получи займ, верни в срок и будет тебе счастье.

Такие истории печально заканчиваются. Вы либо приобретёте себе очередную просрочку, так как проценты по займу несопоставимы с банковскими и порой поражают своей "скромностью", либо дорога в банки для вас закроется навсегда.

Для банка клиент, регулярно пользующийся займами до зарплаты - находится в зоне риска. По понятным причинам - кто захочет давать серьёзную сумму людям, которые готовы брать мелкие суммы под огромный процент - это говорит о высокой вероятности дефолта (невозврата).

Где можно получить кредит

Мы подходим к главному - где можно получить кредит.
Знал бы прикуп - жил бы в Сочи, скажут скептики.
А наш ответ - мы знаем!

Ответ на этот вопрос находится в кредитной истории. Если вы ещё не воспользовались советом проверить кредитную историю в начале статьи, сейчас самое время сделать это, потому что дальше будет магия.

Если вы посмотрите любой кредитный отчёт, например отчёт Иван Иваныча на картинке ниже, вы заметите, что в каждом из них есть информация, о том кто, когда, какой кредит выдал.

И если мы посмотрим всю кредитную историю Иван Иваныча, и запомним что на дату получения кредита, у Ивана было пять закрытых кредитов без просрочек, две активных кредитных карты с лимитом в 30 000 и 50 000 рублей, три закрытых займа с просрочками в 30 и 60 дней и так далее.
Иными словами, мы составим финансовый портет Иван Иваныча и будем знать что такому профилю дают кредиты вот такие-то банки.

Кредитная история - информаия о кредитах

Предположим, что мы просмотрели десятки тысяч таких кредитных историй, составили портреты таких людей. И каждому портрету мы сопоставили список кредиторов, суммы и типы кредитов, которые они получали.

Теперь дело за малым - составить ваш портрет и найди похожий в нашей базе. Когда найдём - сможем увидеть какие организации давали кредиты таким людям. И скажем об этом вам. Чем больше найдём совпадений, тем вероятнее будет рекомендация.

Вот так работает наша система.

Все что вам нужно, чтобы найти банк, который одобрит кредит - предоставить системе свою кредитную историю. После этого, система проанализирует её и подберёт похожие истории из базы данных.

Как только совпадения будут найдены - система покажет организации и список доступных кредитных продуктов, их вероятность одобрения, среднюю кредитную ставку и максимальную сумму, которую получили клиенты похожие на вас - смотрите скриншот.

Система подбора кредита

Что делать если кредиты недоступны

Если кредитная история не позволяет получить сейчас кредит - не стоит опускать руки - система выявит все причины по которым не дают кредит и даст по каждой дельный совет и рабочий инструмент для устранения недостатка.

Например, при найденных просрочках 90+, рекомендуем реструктуризацию долга или выкуп долга за треть стоимости.

При найденных ошибках (например, вы кредит закрыли, а кредитор не передал об этом данные в вашу кредитную историю) автоматически формируем заявление на исправление кредитной истории.

Оценка кредитной истории

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Пройти бесплатную диагностику кредитной истории