С февраля 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Россияне могут бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.
Получить кредитную историю бесплатно можно было уже давно, правда для этого нужно было пройти семь кругов ада.
Сейчас это можно сделать онлайн - на сайте бюро, используя учётную запись портала Госуслуги.
Кредитный рейтинг как отдельная услуга предоставляется платно.
Однако, при заказе бесплатной кредитной истории, три бюро из четырёх предоставляют сразу и рейтинг.
Как получить эту информацию и что с ней делать — читайте далее.
Что появилось нового
- Стало возможно получить кредитную историю удаленно, без визита в бюро.
- Можно сделать два бесплатных запроса в каждое бюро — два раза в год. В общей сложности 8 запросов по два в каждое бюро.
- Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. В бюро НБКИ такой возможности пока нет.
- Разные бюро кредитных историй присваивают рейтинг на основе тех данных, которые есть только в этом бюро. Однако банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
- Теперь можно будет сделать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро. На данный момент банки не готовы предоставлять эту услугу, пока не подписаны договора с БКИ и не настроено программное обеспечение для учета количества бесплатных запросов.
- На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вы получите список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями.
- На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы считаем, что со временем, она там все-таки появится.
Как получить бесплатный кредитный рейтинг
Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.
Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС.
Национальное бюро рейтинг с отчётом пока не предоставляет.
Как узнать на Госуслугах где хранится кредитная история
На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история.
Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом - данные будут отличаться.
Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт. Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.
Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.
Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).
Как получить кредитную историю с рейтингом бесплатно
После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно
кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории — через Интернет.
Нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Подтвержденная — означает, что вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из способов.
Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:
После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:
Как получить кредитный рейтинг в бюро НБКИ беплатно
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% - там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.
Скоринг бюро рассчитывается на основе кредитной истории, содержащейся в этом бюро. Расчёт производится по системе американской компании FICO (Файко).
Скоринг бюро находится в пределах от 300 до 850 баллов. Скоринг бюро (FICO) можно получить по ссылке.
Если у вас нет кредитной истории — скоринг бюро будет нулевым. В таких случаях применяют скоринг заёмщика. Он основан на социально-демографических данных и не учитывает пользование кредитами. Балльная шкала этого скоринга от 0 до 250.
Как уже мы отмечали ранее, НБКИ не даёт с бесплатным отчётом скоринг, его надо заказывать у партнеров бюро за плату.
Скоринг заёмщика можно получить по ссылке.
Скоринг заёмщика основан на социальных и демографических данных
В конце статьи мы расскажем, как посчитать независимый скоринг на основе полученного бесплатного отчёта НБКИ
А пока получим кредитную историю в НБКИ.
Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.
Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.
Как получить кредитный рейтинг в бюро ОКБ бесплатно
ОКБ предоставляет свой скоринг-балл вместе с отчётом, поэтому, чтобы узнать его достаточно получить кредитный отчёт.
Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро.
Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА) Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.
Шкала рейтинга ОКБ
- количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
- количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
- количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
- количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
- количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)
Как получить кредитный рейтинг в бюро Эквифакс бесплатно
Так же, как и ОКБ, кредитное бюро Эквифакс предоставляет свой кредитный рейтинг внутри своего отчёта.
Переходим на сайт бюро по ссылке
Регистрируемся, предоставляя персональные данные и адрес регистрации.
После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.
Скачиваем отчёт Эквифакс
Находим кредитный рейтинг на первой странице
Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:
Шкала рейтинга Эквифакс
- 1-596 - очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
- 596-665 - плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
- 665-895 - удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
- 895-950 - хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
- 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.
Как получить кредитный рейтинг в бюро КБРС бесплатно
Кредитный рейтинг бюро КБРС отсутствует в кредитном отчёте, но бюро сопровождает получение кредитной истории своим скоринг-баллом.
На момент написания статьи КБРС уже реализовало получение бесплатного кредитного отчёта через учётную запись Госуслуги. Также, можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)
Скачайте отчёт КБРС в формате PDF к себе а компьютер, телефон или планшет
Шкала рейтинга в КБРС самая простая — бюро дает оценку: плохой, средний, хороший, отличный.
Что делать со своим кредитным рейтингом и историей дальше
Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали.
Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите. Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™»
Вы узнаете:
- Ваш совокупный кредитный рейтинг (с учётом кредитной истории всех БКИ и социально-демографических данных)
- Сводку и сравнение всех загруженных отчётов в одном месте
- Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
- Список возможных ошибок в кредитной истории
- Возможные причины отказа в кредитах
- Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
- Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации
Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.
Главный экран оценки кредитной истории по четырём БКИ
Наша база знаний
Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:
Что такое кредитная история?
Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.
Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.
Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.
Популярные услуги и сервисы
Поделиться
