Как получить кредитную историю бесплатно через Госуслуги

 

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Россияне смогут бесплатно узнать свою кредитную историю и даже кредитный рейтинг.

На самом деле кредитную историю россиянин может получить уже давно. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Правда для этого необходимо было ехать в бюро лично. Сейчас это можно сделать удаленно - на сайте бюро, используя аутентификацию через портал Госуслуги. 

Что изменилось и в чем польза для вас, давайте разбираться.

Какие появились изменения

  • Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет. Сейчас стало возможно это сделать удаленно, без визита в бюро.
  • Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а сейчас — два раза.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. Правда в НБКИ мы такой возможности пока не обнаружили.
  • Разные бюро кредитных историй присваивают рассчитывают рейтинг на основе тех данных, которые есть в этом бюро. На самом деле банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
  • Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро.
  • На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Учтите, что наличие кредитной истории считается, если был хотя бы один запрос в это бюро. То есть в отчёте может не быть информации о кредитах, только о запросах
  • На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. 
    Мы ожидаем, что она там все-таки появится, вопрос времени.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги.

С 31 января бесплатные запросы можно делать два раза в год. При этом на бумаге — только один раз.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И появилась возможность это сделать удаленно - через авторизацию на портале Госуслуги. Тем самым - выполняется обязательное условие для получения кредитной истории — идентификация личности, которая раньше была недоступна по удаленным каналам.

Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. 
Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год — по два в каждое бюро.

Кредитную историю можно получить через партнеров бюро (банки) — бесплатно

Это нововведение.

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Запрос можно сделать в личном кабинете банка. Но обычно это платная услуга.

Теперь закон обязывает банки предоставлять клиентам возможность бесплатного запроса два раза в год. Если превышен лимит запросов — придется платить. 
Пока банки готовятся исполнять новые требования. Скорее всего, бесплатные запросы появятся не сразу, потому что нужно внести изменения в договоры с бюро кредитных историй и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

Бесплатный кредитный рейтинг

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Кредитный рейтинг Сбербанка

Кредитный рейтинг ОКБ

Кредитный рейтинг Эквифакс

Кредитный рейтинг КБРС

На Госуслугах можно узнать, где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история. 
Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом - данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу 
в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Перечень БКИ

Перечень БКИ полученный на Госуслуги

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Как получить свою кредитную историю бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю.

Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Если у Вас еще нет учётной записи, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) - самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% - там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Запрос кредитной истории в НБКИ

Запрос кредитной истории в НБКИ

Далее все просто - заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Скачивание отчёта НБКИ

Скачивание отчёта НБКИ

Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно

Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

Жмём получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Скачивание отчёта ОКБ

Скачивание кредитного отчёта ОКБ

Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно

Переходим на сайт бюро по ссылке

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно.

Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Скачивание кредитного отчёта Эквифакс

Скачивание кредитного отчёта Эквифакс

Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС) - бюро, принадлежащее одноименному банку, который в свое время был очень популярным и у бюро сформировалась неплохая база кредитных историй. 

На данный момент бюро сильно уступает первой тройке, но все же не стоит его игнорировать - данные о просрочках кредиторы и коллекторы стараются передать как можно в большее количество мест.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Кредитный рейтинг КБРС

Кредитный отчёт и рейтинг КБРС

Что делать со своей кредитной историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите.

В некоторых случаях причина очевидна - наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье.

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Пройти бесплатную диагностику кредитной истории