7 выгодных фишек кредитной карты

 

Есть мнение, что кредитные карты загоняют их обладателя в кредитную кабалу.

Но в умелых руках, при правильном использовании, карта становится другом, а не врагом. Ведь вы пользуетесь средствами банка, не платя никаких процентов довольно длительное время.

Есть еще ряд преимуществ, из-за которых стоит выбрать этот способ распоряжаться деньгами.

1. Кэшбэк

Возврат владельцу карты определенного процента с каждой покупки называется кэшбэк. Процент возврата зависит от категории покупки и типа карты. Возвращают баллами или настоящими деньгами.

Баллы можно потратить на определенные виды покупок, деньгами можно погасить долг по карте. В кредитных картах, как правило размер кэшбэка больше, чем в дебетовых. Кэшбэк не всегда начисляется за все виды покупок – внимательнее читайте условия начисления вознаграждения.
Кэшбэк особенно выгоден при крупных покупках.

2. Льготный период

Одно из самых полезных свойств кредитной карты – период времени, в течении которого вы можете пользоваться кредитными деньгами без процентов. Длительность устанавливается банком. Сейчас на рынке есть предложения по 3-4 месяца без процентов.
Как правило, есть промежуточный ежемесячный минимальный платёж (1-2% от суммы долга), но он полностью идёт в тело кредита - процентов нет.
Есть нюансы в точке отсчёта беспроцентного периода. Иногда она начинается с момента первой покупки и обнуляется, когда долг погашен полностью. А бывает, что отсчёт происходит с отчётной даты, тогда этот срок может быть меньше заявленного. Например, сняли деньги первого числа месяца, а отчетный период 20-го, сделовательно - на 19 дней льготный период будет меньше.

Уточняйте условия перед оформлением карты.
Банки рассчитывают на то, что вы выйдете за пределы льготного периода и на этом смогут заработать, так как процент кредита по кредитной карте в два раза больше, чем по обычному кредиту. Будьте внимательны.

Лайфак:
ставьте напоминание в календарь о дате окончания льготного периода, чтобы не пропустить начисление процентов. При приближении к дате постарайтесь погасить долг полностью, чтобы открыть лимит заново.
Если нет собственных средств – займите, погасите долг, затем снимите деньги с карты и отдайте долг. Во многих картах есть сумма снятия наличных бес процентов. В любом случае комиссия за снятие наличных, будет скорее всего меньше процентов по кредиту.

3. Бонусы

Многие банки стараются привлечь клиентов с помощью дополнительных привилегий для держателей карт.

Например, в Тинькофф Airlines банк даёт бесплатную страховку на путешественника и багаж на год по всему миру, Альфа банк 100 дней – возможность снимать наличные без комиссии до 50 000₽ в месяц, Юникредит AIR – приветственные 10 000 миль в подарок.
Следите за анонсами новых продуктов банков, как правило в них самые привлекательные условия.

4. Кредитная история

Использование кредитной карты, даже в пределах льготного периода, при условии внесения всех платежей в срок, повышает ваш кредитный рейтинг и формирует положительный образ для банков, так как создает вам хорошую кредитную историю.


Также пользование картой позволяет банку легально наблюдать за вашей финансовой активностью и принимать решения о повышении кредитной лимита или показывать вам новые доступные кредитные предложения.
Особенно актуально показать платежную дисциплину перед оформлением крупного кредита – ипотеки или авто. По крайней мере за полгода, начните пользоваться кредиткой.


Лайфхак:
держите расходы по карте в пределах 30% от доступного кредитного лимита. То есть ваша задолженность по карте на дату отчетного периода не должна превышать трети лимита карты.
Не открывайте более двух карт одновременно. Даже, если Вы не пользуетесь картой, банк считает её наличие потенциальной кредитной нагрузкой на всю сумму кредитного лимита.

5. Удобство в использовании. Бесплатное обслуживание

Не нужно носить с собой наличность и бояться её потерять. Достаточно привязать карту к телефону (GPay, Apple Pay и т.д.) и расплачиваться в любом месте. В случае, если денег не хватает на какую-то срочную покупку, кредитная карта будет незаменима.
В путешествии не нужно думать о размене валюты – расплачивайтесь картой или снимайте наличные по курсу банка.

Во многих банках есть условия бесплатного обслуживания, как правило - нужно тратить определенную сумму в месяц, например 10 000 рублей.

6. Безопасность

Если кредитная карта попадет в руки мошенников, технологии безопасности сводят риски к минимуму. Придумайте надежный пароль и ПИН-код для вашей карты. Меняйте их раз в квартал.
Если вы потеряли карту с бесконтактной оплатой, сразу обратитесь в банк для блокировки кредитной карты или сделайте это в приложении.
Установите лимиты на снятие наличных в настройках банковского приложения. Подключите СМС или Push информирование об операциях с кредитным счётом.

7. Быстрое оформление и доставка

Оформить кредитную карту по паспорту с моментальным решением онлайн можно на сайте банка за несколько минут. Некоторые банки оформляют доставку до дома, что безусловно очень удобно.


Лайфхак:
чтобы не гадать, какой банк вам одобрит карту – воспользуйтесь бесплатным сервисом подбора доступного кредита без подачи заявки. Сервис проводит банковский скоринг по вашей кредитной истории и социальным данным и подбирает подходящие предложения с прогнозом вероятности одобрения, доступного лимита и ставки.

Помните, каждая заявка в банк с отказом снижает ваш кредитный рейтинг и заставляет другие банки отказывать вам тоже.

Финальный совет: продумывайте каждый расход по кредитной карте. Не совершайте импульсных покупок, держите баланс вашей карты под контролем, всегда помните, сколько вы должны, и когда следует расплатиться с долгом по карте, чтобы не уйти за льготный период – делайте записи в календаре вашего смартфона с напоминанием.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Подобрать доступный кредит онлайн