В России сейчас четыре крупных бюро, которыми пользуются банки для проверки потенциальных клиентов — НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС.
В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга — числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.
Кредитное бюро (Бюро кредитных историй, БКИ) - учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью её предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.
Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.
Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили ёё, оплачивая кредиты не вовремя.
Информация о ваших кредитах может находится в отчётах одного бюро, двух и более. Каждый банк выбирает сам в какое бюро передать информацию, лишь некоторые отправляют данные сразу в четыре. Бюро — независимые организации и не синхронизируют данные о кредитах между собой.
Каждое бюро рассчитывает рейтинг только по информацци, которая у него есть. Банки же собирают всю информацию воедино, добавляют туда личные данные о заёмщике (доход, работа, семейное положение, регион и так далее). Так банки считают свой собственный рейтинг, а точнее скоринг, на основе которого принимают решение о выдаче.
Поэтому для оценки шансов на кредит важно:
При рассмотрении заявки, кредитной организации важна не только дисциплина заёмщика, но и платежеспособность, поэтому банк скорее всего не выдаст кредит:
Чтобы проверить кредитную историю и оценить реальные шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.
Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро.
У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?
Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».
Вы узнаете:
Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).
В случае отказа системы в загрузке отчёта - пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.
Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.
Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».
Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Его еще называют кредитный рейтинг FICO® (Файко).
Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.
НБКИ - единственное бюро кредитных историй, которое не включает в кредитный отчёт информацию о кредитном рейтинге. Бюро предоставляет эту информацию в отдельном одностраничном отчёте, причем за деньги.
При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите оценку кредитной истории от 250 до 850 баллов, а также описание четырёх факторов, которые влияют на скоринговый балл. К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.
Чтобы разобраться в причинах отказа - нужно проводить всестороннюю оценку заёмщика.
Отчёт из кредитной истории два раза в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения кредитной отчёта онлайн потребуется подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги.
Объединённое кредитное бюро - второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.
В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ - Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.
Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».
Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.
Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.
Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заёмщика:
Рисковый индикатор
Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заёмщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.
Индикатор достоверности
Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных - например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом - индикатор достоверности равен 0.
Код скоринга
Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.
Количество баллов
"Сбербанковскую" версию кредитного отчёта и кредитного рейтинга ОКБ можно получить на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.
Не смотря на то, что мы говорим об одном и том же БКИ, версии отчётов полученных в Сбербанке, отличаются от отчётов, полученных напрямую в бюро. В отчёте Сбербанка Вы не нейдете персональных данных, а также кредитный рейтинг Сбербанка включает ряд параметров, которые отсутствуют в оригинальном документе. О них мы писали выше.
Шкала рейтинга идентична Сбербанковской, но нет рисковых индикаторов, зато есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:
Из этого мы можем сделать выод, что для роста кредитного скоринга необходимо, чтобы не было длительных просрочек (или вообще их не было), не было большой кредитной нагрузки, не было частых обращений за кредитами и возраст истории должен быть не менее года.
Заказать кредитный отчёт с кредитным рейтингом ОКБ онлайн можно бесплатно дважды в год. Как всегда, понадобится учётная запись на Госуслугах.
«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.
«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)
Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:
В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом два раза в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования или авторизации на портале Госуслуги)
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» - дочернее предприятие АО "Банка Русский Стандарт" - один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.
Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.
Объем эксклюзивных данных АО "Банка Русский Стандарт" составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.
Кредитный отчет КБРС можно получить
Бюро Русский Стандарт предоставляет отдельный сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро. При заказе полного кредитного отчёта, скоринг также будет предоставлен вместе с ним.
Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.
Здравствуйте, Анатолий!
Банк, при рассмотрении заявки на кредит оценивает свыше 100 параметров.
Основные из них: ваша история кредитов, социальное положение, зарплата, регион проживания, работодатель, долги перед приставами, социальные фонды и даже социальные сети.
Чтобы понять, какие из этих параметров повлияли негативно на решение банка, мы разработали сервис оценки заемщика. Он работает точно также, как в банке, только банк не говорит причину отказа, а мы говорим.
Пройдя оценку заемщика, вы узнаете все возможные причины отказа, как на них влиять и чем; свой кредитный рейтинг, вероятность одобрения того или иного кредита. Пройти оценку можно перейдя по меню сверху сайта - в разделе Кредитная история - Оценка заемщика.
Добрый день у меня по кредитам истории о цениле 860 баллов это нормально оценка спосиба
Здравствуйте, Геннадий!
Судя по цифре это скоринг от Эквифакс?
В Эквифаксе мало информации о кредитах, и соответственно не такой точный скоринг.
В любом случае, банк оценивает еще и Ваш социально-демографический портрет. Поэтому ответить на вопрос нормальная или нет какая-то цифра пока невозможно, нужно знать кто ее и как считал.
Мой кредитный рейтинг 4, но почему то Сбербанк и не только отказывает в выдаче кредита, хотя я являюсь клиентом Сбербанка (зарплатная карта)
Мой кредитный рейтинг 4, но почему то Сбербанк и не только отказывает в выдаче кредита, хотя я являюсь клиентом Сбербанка (зарплатная карта)
Отвечает Прогресскард:
Екатерина, кредитный отчет бюро ОКБ (Сбербанк) содержит в себе не полную информацию. Возможно, в других бюро содержится негативная информация. Необходимо проверить кредитное бюро НБКИ и Эквифакс. Это позволит иметь полную картину по кредитной истории.
Но начать, я рекомендую с услуги Оценки кредитной истории и портрета заемщика. В рамках услуги мы проверяем Вас также, как это делает банк. Но в отличие от банка мы указываем все возможноые проблемы вызвашие отказ в кредите, и предлагаем пути их исправления.
Выполнить оценку кредитной истории можно по ссылке https://lk.progresscard.ru/diagnostics
Проверил свой кредитный рейтинг в ОКБ-БКИ, скоринговый балл 924, высока ли у меня вероятность получить крупный кредит?
Отвечает специалист Прогресскард.
Виталий, кредитный рейтинг у Вас очень хороший. Однако, обращаю Ваше внимание, что в ОКБ содержится далеко не вся информация о кредитах. Банки при выдаче кредита проверяют все три бюро НБКИ, ОКБ и Эквифакс, а также оценивают более сотни параметров социально-демографического профиля, например таких как доход, стаж на последнем месте, семейны статус, образование и даже как Ваш работодатель платит налоги.
Если Вы хотите увидет как банк оценивает Вас и что ему может не нравится, рекомендую Вам пройти оценку кредитной истории. Подробнее об услуге http://promo.progresscard.ru
если на сайте фссп пишет что у меня задолжность это может быть причиной отказа в кредите подскажите пожалуйста
Отвечает специалист Прогресскард.
Здравствуйте, Антон!
Да, большинство банков проверяет наличие задолженностей перед судебными приставами и это может быть причиной для отказа в кредите.
Даже небольшая задолженность по штрафу за нарушение ПДД также может быть причиной для отказа.
Погасите задолженность и дождитесь, когда запись исчезнет с сайта приставов.
После этого, можете подать заявку в банк.
Рейтинг был 4 балла, взял кредит 262 тыс руб. на 60 месяцев. платил вовремя закрыл кредит за 6 месяцев, рейтинг упал до 3 баллов! Почему?
Алексей, рейтинг формируется в основном за счет трех составляющих:
- сумма кредита;
- продолжительность кредита
- своевременность платежей
На кредитный балл могли повлиять и другие кредиты или кредитные карты, которыми Вы пользовались (или не пользовались, но они были) в это время.
Если кредит был один, то не смотря на то, что Вы выплатили его досрочно, то есть являетесь платежеспособным и надежным клиентом, для банка такой клиент не очень выгоден.
Банк не смог заработать на Вас всю (или большую часть) сумму по процентам и мог даже понести убытки, так как операционные затраты банка и затраты на привлечение клиента довольно высоки.
Модель расчета рейтинга также учитывает риски для банка, поэтому Ваш бал понизился.
Это не значит, что Вы плохой заемщик, это означает, что Вы человек, которые не приносит прибыль для банка.
Вот такой парадокс.
Советую Вам пользоваться кредитной картой, даже в рамках льготного периода.
Тратьте треть от лимита ежемесячно, а потом пополняйте баланс или оставляйте небольшую задолженность.
Через полгода рейтинг вырастет.
Выбирайте карту банков, которые передают данные в два или три бюро кредитных историй.
Как мне разобраться в кредитном отчете? Я получил кредитный отчет ОКБ и Эквифакс потому что в Сберакасе не дали кредит и менеджер сказал есть непогашенные просрочки. Но я не вижу ничего в этих отчетах. Вы можете помочь разобраться в отчетах и сказать что не так?
Здравствуйте, Василий! У нас есть отдельная услуга консультация, если у Вас есть конкретные вопросы. Насколько я понял Вашу ситуацию, Вам нужно просто проанализировать кредитные отчеты. Для этого у нас есть бесплатная услуга анализа кредитных отчетов. Пожалуйста, пройдите по ссылке https://progresscard.ru/pages-diagnostics-free и загрузите свои отчеты. Система их проверит и вы получите их подробный анализ.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, заказала отчёт в Сбербанке по кредитам, в январе рейтинг составил 3 балла, сейчас в марте заказала повторно : и уже рейтинг 2 . Не брала кредиты нигде , от чего мог понизиться рейтинг?и как его повысить ?
Доброе утро, пробовали оформить ипотеку в нескольких банках, кредитная история хорошая, запрашивала отчету в бки и окб, но везде отказ. Только в Альфа банке обьяснили, что кредитная история хорошая, но было много запросов 5 (из них 2 оформленных) в микрозаймы. Микрозаймы были оформлены не мной, а некой девушкой из другого региона по моим данным, о чем мною было сообщено в полицию о факте мошенничества. Как мне убрать эти микрозаймы из моей истории?
Здравствуйте, Наталья! Начало Вы сделали правильное. Обращение в полицию правильный шаг. Далее, можно обратиться либо в МФО где был оформлен займ, либо в Бюро, с требование корректировки информации. Главное все обращения только письменно, с уведомление и описью. Вероятность, что МФО внесет изменения - примерно 50%. В случае отказа, можно обратиться в ЦБ, по поводу нарушения МФО 115-фз в части идентификации клиента. Последняя инстанция - это суд. Т.к. Вы получили отчеты, то можете загрузить их для бесплатной проверки по ссылке https://progresscard.ru/pages-diagnostics-free
Скоринговый балл 362. Отказали в кредитах в 6 банках. Но у меня никогда не было кредитов! И в кредитной истории видно, что ни одного кредита никогжа в жизни не брала. С чем связан настолько низкий скоринг балл? Просто из-за пустой истории?
Диана, все верно - отсутствие кредитной истории не может дать высокий рейтинг, так как оценивать нечего. Банку не достаточно информации для оценки Вашей платежеспособности, поэтому он предпочитает отказывать.
Чтобы сформировать кредитную историю, нужно получить какой-нибудь банковский продукт. В идеале - кредитную карту и начать пользоваться ей в пределах 30% от кредитного лимита.
Только пожалуйста не пользуйтесь микрозаймами под высокий процент и короткий срок - это только усугубит ситацию.
Для банка, человек, который пользуется такими займами - риск дефолта и в большинстве случаев будет отказ.
Попробуйте, подобрать кредитную карту в нашем разделе Подбор кредита.
Предложения расположены в порядке лучшей одобряемости.
Если все же в карте откажут - тогда воспользуйтесь программой улучшения кредитной истории. В ней мы сформируем кредитную историю без отказа и через 3-6 месяцев сможете пользоваться кредитами.
У меня есть кредитная карта сбербанка, просрочек по ней никогда не было. Но она почему-то не отображается в кредитной истории.
Диана, Сбербанк передает информацию о своих кредитных продуктах в свое бюро - ОКБ.
Поэтому в других бюро, Вы ее не увидите.
Появиться в других бюро она может только в случае длительной просрочки, но это естественно минус а не плюс.
Хорошая новость в том, что большинство банков все равно запросят информацию из бюро ОКБ и увидят Вашу карту при Вашем обращении за кредитом.
Здравствуйте! Я брал очень много и часто микрозаймы, наверное за последний где-то на 500000 точно, но всё вовремя погашал. Так же были кредиты в нескольких банках, также всё без просрочек. Но мой скоринговый балл в нбки всего лишь 501 балл. Кстати, ещё к тому же несколько МФО не передали в БКИ данные о закрытии счета и у меня числиться 9 активных займов. По этому поводу я обратился в МФО и они обещали исправить. Может ли это влиять на скоринговый балл? Так как в отчёте написано, что мой ближайший ежемесячный платеж около 80000 рублей, хотя, кроме кредитной карты на 45000, все займы и кредиты закрыты. Хотел подать заявку на ипотеку в Сбербанк, но теперь смущают эти данные. Лучше подождать пока МФО передадут информацию и только потом идти подавать заявку или есть шанс, что и так одобрят?
Здравствуйте, Ильнур!
Такое поведение заемщика (получение большого количества микрозаймов под высокие проценты) даже при погашении их в срок, банк относит к категории клиентов с высоким риском.
Так как это означает, что клиент остро нуждается в деньгах, и может не выплатить долг из-за высокой нагрузки или взять еще микрозаймов в момент пользования кредитами.
Рекомендую Вам не пользоваться микрозаймами без крайней необходимости.
Также они отрицательно влияют на рейтинг, именно по причине высокой нагрузки, которую они создают.
Как Вы верно отметили, многие кредиторы не передают данные о закрытии, тем самым, нагрузка в кредитной истории не исчезает и Вам отказывают.
Вам нужно обязательно добиться и дождаться передачи данных о закрытии.
Чтобы не покупать второй раз отчет для проверки факта закрытия - рекомендую услугу мониторинг кредитной истории. Вы получите сигнал о закрытии.
Также рекомендую загрузить кредитный отчет к нам в систему на проверку. Вам автоматически сформируются заявления для оспаривания этих записей, на случай, если обращение напрямую к кредиторам не поможет. Тогда эти заявления направите в БКИ.
В итоге всё исправили и теперь в кредитной истории всё нормально, там всё исправили. Но скоринговый балл вырос всего на 40 пунктов, т.е. он составляет всего 541 балл. У меня осталась только кредитная карта на 45000. Просрочек за последние пять лет не было вообще. В чём может быть причина?
Ильнур, надо посмотреть Вашу кредитную историю, чтобы ответить на Ваш вопрос. Пришлите пожалуйста отчет на адрес info@progresscard.ru
Может ли скоринговый бал быть отрицательным ? У меня в кредитной истории оказалось - 111. Это как?
Здравствуйте, Роман! Может быть, если это оценка в отчете ОКБ от Сбербанка. У них это минимальная точка отсчета. Означает, что либо большая просрочка более 90+ дней, либо отсутствие кредитной истории.
Добрый день!
Подскажите можно ли получить ипотеку при такой ситуации: ранее очень активно пользовалась кредитами, были кредитные карты и много микрозаймов.
Часть кредитов была закрыта без просрочек. Часть с небольшими просрочками, но были и продажи долга.
Последний раз микрозайм оформляла в 2016г. В 2017 все кредиты, карты и микрозаймы были закрыты. Заказывала кредитную историю Эквифакс. Скоринг бал улучшается. Сейчас показатель 917.
Здравствуйте, Вероника!
Теоретически возможно, однако наличие микрозаймов в кредитной истории для многих банков является стоп фактором на выдачу крупных кредитов, таких как ипотека.
Но если с 2016 года Вы не оформляли займов, то они уже могут не учитываться банками.
Советую Вам проверить кредитную историю в бюро : ОКБ, НБКИ, КБРС. Очень часто, по опыту, там оказываются неприятные сюрпризы типа не закрытых просрочек или кредитов.
Также советую Вам загрузить полученные отчеты к нам в систему для проверки и оценки шансов на кредит по ссылке
Здравствуйте. Я получил кредитную историю от ОКБ. В отчете указана кредитная карта Связной - банка как действующий кредит. Но банк закрыт в 2015. согласно отчета просрочек нет, задолженности то же нет. не подскажите в чем дело?
Здравствуйте, Руслан!
Для внесения изменений в кредитную историю Связного Банка необходимо обращаться к конкурсному управляющему через Агенство по страхованию вкладов (АСВ)
То есть, Вы пишите заявление о внесении изменений в кредитную историю напрямую в АСВ или (что проще по моему мнению, но дольше по времени) в бюро ОКБ.
Заявление формируется автоматически после загрузки отчёта в нашу систему.
Правда, если отчёт получен напрямую в ОКБ, система пока не принимает их, только отчёты полученные в Сбербанке.
То есть сам текст заявления Вам надо будет написать вручную в шаблоне в личном кабинете нашего сайта. Или подождать - в конце месяца система будет принимать отчёты ОКБ
Доброго времени суток!
Очень странный у Вас результат оценки заемщика.
Т.е в ОКБ, в отчете, у меня указан балл 871, что означает высокий скоринговый балл.
А по Вашему у меня очень плохой кредитный рейтинг и мне доступен такой вид кредита, как микрозаймы и под залог.
Особо интересно это наблюдать, когда в сбербанке онлайн есть персональное предложение на потребительский кредит свыше 100 тыс. Объясните, пожалуйста, это как понимать?
Здравствуйте, Анна!
Нужно увидеть Ваш кредитный отчёт, чтобы ответить на Ваш вопрос.
Вероятно, есть какой то фактор, который не учитывает отчёт ОКБ или ошибка с нашей стороны.
Пожалуйста напишите свой номер клиента на почту: info@progresscard.ru или пришлите туда свой отчёт.
Здравствуйте!
Возник вопрос: у меня в отчете есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:
1. Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода. Есть список банков, которые делали запросы, но я в них даже не обращался вообще, зачем это банкам?
2. Небольшой возраст кредитной истории (до 1 года). Я брал кредиты начиная примерно с 2003 года (14 кредитов за все время), как так получается, что кредиты брал, а кредитная история менее года? правда балл 902
Здравствуйте, Максим!
Спасибо за интересный вопрос.
1. Банки имеют право запрашивать кредитную историю в двух случаях:
Во всех остальных случаях запросы нелегальны, и могут быть оспорены Вами. В личном кабинете для этого есть кнопка оспорить запрос.
Для чего это банкам - очевидно, они смотрят кому бы предложить очередной кредит. Если Ваша кредитная история им подходит - они пошлют Вам предложение или позвонят. Только бизнес - ничего личного.
Часто такие запросы портят кредитную историю, если цель указана - обращение за кредитом. В данном случае рекомендую оспаривать их.
2. До 2014 года банки не были обязаны передавать информацию о кредитах в кредитную историю, а сам закон о кредитных историях вышел только в 2005 году. Таким образом, некоторые старые кредиты вообще могли не попасть в кредитную историю.
Вторая причина - возможно банки выборали другое бюро, нежели отчёт которого у Вас на руках. В таких случаях, рекомендуем проверять кредитную историю в четырёх основных БКИ. Инструкция по получению отчётов можно прочесть по ссылке
1. А может ли работодатель делать такой запрос?
2. Возможно ли обратиться в банк с вопросом на основании каких документов они делали запрос (получить копию моего согласия к примеру?)
1. Да, может, для этого ему достаточно заключить договор с бюро. Этот запрос "мягкий" - с целью просмотра - вреда не несёт.
2. Да, конечно можно. Согласие обычно даётся в кредитном договоре. Срок действия согласия ограничен законом. Сейчас проверил новую редакцию закона - он теперь составляет шесть месяцев с даты получения такового:
Ст.10. Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока с субъектом кредитной истории будет заключен договор займа (кредита), указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия такого договора.
Здравствуйте!
Через сайт Объединенное кредитное бюро заказал кредитный отчет.
Мой кредитный скоринг 1132 балла. Как понимаю, это очень хороший рейтинг.
Можно узнать какой бывает максимальный балл в данном бюро (хотя бы приблизительно)?
И еще вопрос: за последние полгода моей кредитной историей интересовались из банка Открытие три раза, но я уже более 2 лет не обращался за кредитом вообще ни в какой банк, что означает их интерес? И влияют ли их запросы на мой рейтинг?
Здравствуйте, Виктор!
Да, это рейтинг отличный.
В документации нет информации о максимальном балле, но полагаю это число 1200. В реальности невозможно достичь максимального балла, я уверен.
Обращаю внимание, что это рейтинг строится только на данных этого бюро. Он не учитывает кредиты, которые могут быть в других бюро, он не учитывает ваш соц-дем (возраст, доход, семейное положение, регион и прочее), не учитывает данные о работодателе и из налоговой и фссп.
Банки формируют свой скоринг исходя из описанных параметров. Поэтому рекомендую получить отчеты других бюро, как описано в статье и загрузить их в систему, если Вы этого еще не делали.
По второму вопросу - рекомендую к прочтению статью на эту тему.
В кратце: банки имеют право запрашивать КИ в случае, когда есть кредитный договор или когда Вы обращались за кредитом и давали своё согласие на запрос КИ.
Срок действия согласия до января 2019 года был 2 месяца, сейчас 6 месяцев. Если банк выходит за рамки действия данного согласия запрос может быть удален по вашему требованию (пишем заявление в БКИ).
Запрос с целью получения кредита снижает Ваш кредитный балл, особенно, если таких много. Банки это делают с целью мониторинга клиента и предложений кредитов (реклама).
Добрый день, мой рейтинг ОКБ - 708.
Имею кредитную карту в Тинькофф банке и персональный кредит в Ренессанс банке на не большую сумму. Просрочек по этим долгам нет, в феврале закрыл кредит в Сбербанке, там были просрочки.
Сейчас потребительский кредит или с целью рефинансирования не одобряют, есть желание закрыть сразу хотя-бы кредитку Тинькофф.
Подскажите пожалуйста, если досрочно погасить персональный кредит в Ренессанс банке это улучшит кредитную историю или нет?
И если нет, то как её улучшить для рефинансирования кредитной карты тинькофф банка?
Здравствуйте, Ярослав!
Если сумма задолженности по кредиту Ренессанс небольшая и по кредиту было более трех платежей, то досрочное погашение может немного увеличить кредитный балл, но не думаю, что поможет в вопросе с рефинансированием карты.
Первая причина, что не все банки рефинансируют карты.
Второе условие по рефинасированию обычно должно быть не менее 6 ти платежей.
Если эти условия не соблюдались, то лучше попробовать получить кредит наличными или перекредитоваться другой картой с бОльшим льготным периодом, например Альфа 100 дней.
Но также, нужно быть уверенным, что нет других причин для отказа. То что Вы закрыли кредит по которому были просрочки - это правильно. Но рекомендую все же проверить кредитную историю.
Вы можете получить кредитные отчёты бесплатно два раза в год. Информация по ссылке.
Затем, загрузите их к нам в систему по ссылке
Система проверит все возможные причины для отказа и порекомендует банки, в которых выдавали кредиты людям, с кредитными историями похожими на Вашу. Это увеличит шансы на успех, поскольку если эти банки выдали людям с ситуацией как у Вас, то и Вам скорее всего одобрят.
Напишите пожалуйста по результатам.
Здравствуйте.
Заказывал 4 кредитных отчета. В ОКБ, НБКИ, КБРС, Эквифакс.
В отчете ОКБ стоит скоринг - 111, со знаком минус не понятно.
НБКИ тоже кредитная история с непогашенным займом.
В КБРС и Эквифакс кредитная история, скоринг балл отличный.
Пробовал год назад оформить Автокредит, на автомобиль стоимость 700 тысяч рублей при первоначальном моим платежом 50% ! Но Фольсваген банк отказал.
Какие шансы на получение Автокредита, если подам в другие Банки, с моим платежом 50% от стоимости авто? Заранее Спасибо!
Здравствуйте, Ильнур!
Если Вы загрузили четыре отчёта к нам в систему - пришлите пожалуйста к нам на почту запрос с Вашего почтового ящика который зарегистрирован у нас, чтобы мы могли проанализировать ситуацию.
Если Вы этого не сделали - рекомендую Вам воспользоваться анализом кредитной истории, загрузив отчёты в форму в начале статьи или по ссылке.
Система выявит все недостатки и предоставит инструменты для их устранения.
Например, на незакрытый кредит в НБКИ - составит заявление на исправление.
После этого также напишите нам на почту.
Также система подбирает доступные для вашей ситуации предложения банков, в том числе автокредиты. Она сравнивает Ваши данные с данными в нашей базе данных, находит похожих на вас профили и смотрит, какие банки таким людям уже выдали кредиты.
Здравствуйте! Имею 5 октрытых МФО и 1 кредитную карту. Скоринг бал в Эквифакс 952, в ОКБ 768. Хочу взять потребительский кредит на погашение всех МФО,но везде отказывают. В чем может быть причина? в Долговой нагрузке?
Здравствуйте, Лариса!
Банки неохотно дают кредиты с открытыми займами в МФО, особенно, если их много. Они считают таких заёмщиков в зоне риска. Шансы перекрыть займы МФО кредитом небольшие, но они есть.
Я рекомендую Вам загрузить свои кредитные отчеты к нам в систему по ссылке.
Система сравнит Вашу ситуацию с ситуациями других заёмщиков в нашей базе, если найдет похожих, которым банки выдавали кредиты при похожих на вашу ситуациями, то порекомендует Вам эти банки. Также, Вы сможете увидеть, есть ли другие причины для отказа.
После загрузки отчетов - можете написать нам на почту, чтобы специалисты проанализировали ситуацию.
Добрый день, в Эквифаксе мой бал 11, а в НБКИ - 678. Как такое может быть?
Здравствуйте, Светлана!
Бюро - независимые друг от друга организации.
Для расчёта рейтинга бюро используют информацию, которая содержится только в их собственном отчете. Каждый банк выбирает в какие бюро передавать информацию, а в какие не передавать.
Таким образом, у каждого бюро будет своя оценка, т.к. данные разнятся. Иными словами, кредитор А может передать в НБКИ, а кредитор Б в Эквифакс.
Банки как правило, проверяют четыре бюро и делают свой сводный скоринг, мы делаем это аналогично в нашей системе. Именно поэтому, мы просим получать отчёты в четырёх БКИ сразу. Так оценка будет наиболее достоверной.
Здравствуйте!
Недавно попыталась получить кредит в 6 банках и везде был отказ, кроме одного.
Запросила на госуслугах информацию о бки, проверила рейтинг во всех. Из всего этого получилось, что в одном бки у меня великолепная кредитная история, а в другом хуже некуда. Я не понимаю почему такой огромный разброс в баллах.
Всего у меня было 3 потребительских кредита и лишь в одном из них были просрочки, но небольшие (1-5 дней).
Так почему же такая разная система оценивания? Заранее спасибо за ответ
Здравствуйте, Дарья!
Бюро - независимые друг от друга организации. Банки и другие кредитные организации сами выбирают в какое или какие БКИ передавать информацию о своих кредитах. Из-за этого получается, что информация разрозненно хранится в нескольких бюро. В основном, в четырех крупнейших: НБКИ, ОКБ, Эквифакс, КБРС.
Каждое БКИ проводит расчет рейтинг опираясь исключительно на информацию, содержащуюся в их отчетах, так как доступа к остальной информации у них нет. Поэтому оценка рейтинга в каждом БКИ отличается и как правило, не соответствует действительности.
Банки вынуждены запрашивать информацию во всех этих БКИ одновременно, чтобы полноценно оценить заемщика.
Поэтому и мы делаем примерно тоже самое - просим загрузить в систему отчеты этих БКИ и сопоставляем информацию в один аналитический отчет.
При расчете рейтинга мы учитываем информацию из всех загруженных отчетов, а также дополняем ее предоставленными социальными данными. Такой подход позволяет сделать наиболее объективную оценку.
Здравствуйте, Сергей!
Уточните, какое бюро дало такой рейтинг?
Выше, указаны таблицы расшифровки по каждому БКИ, Вы можете посмотреть что означает Ваш кредитный балл.
Судя по цифре это ОКБ, и значит что у Вас отличная КИ, по кредитам отраженным в этом бюро (количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)).
Не забывайте проверить остальные БКИ и консолидировать все отчтеы в один через наш сервис анализа отчетов, чтобы узнать Ваш реальный кредитный рейтинг.
Здравствуйте. по НБКИ ПКР у меня 736.
28лет. Просрочек не было.
1) Вы не заинтересованная сторона в искаженном написании контента в коммерческих целях какой либо организации?
2) Для деловых целей беру и планирую брать максимальные потреб кредиты на физ лицо (желательно без страховок). Хочу поднять ПКР до максимума. Что посоветуете? Читал статьи где пишут взять кредитку и пользоваться ей в режиме не более 1/3 лимита и своевременно гасить. МФО не рекомендуют как читал...
3) Досрочное закрытие кредитов через 5-24 месяцев не портит ли рейтинг?
Здравствуйте, Ермек!
1. Мы пишем контент только для использования на своем собственном сайте, для собственных нужд.
2 и 3. В данном случае больше, не значит лучше.
Большое количество одновременных кредитов, приводит к высокой кредитной нагрузке. Ежемесячный платеж не должен превышать 20% официального дохода. 1-3 кредита (включая кредитные карты) достаточно для "прокачивания рейтинга".
При получении кредита - возникает кредитная нагрузка - рейтинг проседает, по мере возврата долга - он выравнивается и растет. Самый пик роста приходтся на второую половину кредита. Так как для роста рейтинга важен срок кредита, то досрочное погашение не ухудшит рейтинг, но и не сильно улучшит.
Идеально - пользоваться кредиткой, тратить треть от лимита, не выходить за льготный период.
Ну в кредитном рейтинге все просто, да, чем выше цифра, тем охотней тебе дадут кредит, не завышая процент. Вообще проще всего его узнать в НБКИ, как по мне.
Наталья, грубо говоря так и есть - чем выше число, темы выше вероятность. Но есть нюансы.
Рейтинг каждого бюро, основан только на той информации, что есть в этом конкретном бюро. У бюро нет физического доступа к информации из других БКИ, для расчета полноценного рейтинга.
Почему полноценного, потому что информация о ваших кредитах может храниться в разных БКИ.
Например, Сбербанк передает данные о соих кредитных продуктах только в бюро ОКБ. МФО как правило сообщают данные о займах в Эквифакс. Ряд банков передает только в НБКИ. Кто-то передает в несколько бюро сразу и так далее. В итоге мы получаем "зоопарк".
Банки вынуждены запрашивать отчеты четырех БКИ для оценки вас как заемщика, чтобы сопоставить информацию воедино и посмотреть на картину в целом.
Тоже самое, делаем мы в анализе кредитной истории. Вы получаете отчеты четырех БКИ, загружаете их в систему, которая сопоставляет результаты в один аналитический отчет и считает совокупный рейтинг на основе всей этой информации.
Также мы дополняем рейтинг анализом данных о ваших доходах, работодателе, задолженностях в фондах, регионе проживания и другими факторами, которые оценивают банки. В результате мы получаем число, которое может отличаться от привычных рейтингов бюро, но оно более приближено к банковской оценке и реальному положению вещей.
Я в нбки заказывала свой рейтинг, у меня 740, это считается хорошо при максимуме в 850) как раз собираюсь брать машину в кредит, теперь немного поспокойней стало)
Галина, да 740 - довольно высокий рейтинг. Но по НБКИ проверить мало - как минимум получите отчеты в ОКБ и Эквифакс, чтобы избжать неприятных сюрпризов. Если с КИ все в порядке - второй фактор - это размер официальной ЗП и кредитная нагрузка по текущим кредитам - ежемесяный платеж не должен превышать трети официального дохода, включая новый кредит.
Как мне узнать почему отказывает банк? Я хочу получить автокредит. Ходил в пять автосалонов и везде отказ. Причину отказа мне не может никто сказать. Никогда не допускал просрочек, никаких долгов нет от слова вообще. Зарплата есть.