Бюро кредитных историй бесплатно

 

С марта 2019 года каждый совершеннолетний гражданин России может получить свою кредитную историю в любом бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно два раза в год.

Получить историю бесплатно можно было и до этого, но для этого нужно было обращаться в бюро лично или использовать заверенную телеграмму, что усложняло её получение.

Сейчас подтвердить личность (обязательное условие для получения кредитной истории) можно удаленно, используя учётную запись на портале Госуслуги.

На самом сайте Госуслуги получить кредитную историю нельзя. Можно только узнать в каких бюро кредитных историй она хранится.

 

Почему надо проверять кредитную историю в нескольких местах

Большинство банков перед проверкой потенциального кредитора запрашивают кредитную историю в трёх или четырёх крупнейших бюро кредитных историй.

Связано это с тем, что разные кредиторы - банки, мфо, коллекторы, конкурсные управляющие, операторы связи, ЖКУ направляют данные в те БКИ, которые они сами выберут. При этом они могут выбрать как одно БКИ так и сразу несколько.

Таким образом формируется ваша кредитная история. Те организации, которые ее формируют называются источниками формирования кредитной истории. Те, кто её запрашивают для проверки заёмщиков - называют пользователями кредитной истории.

А сами владельцы (физические лица) - субъекты кредитной истории.

При этом Бюро не делятся информацией друг с другом и являются независимыми компаниями.

В результате информация о кредитной истории распределена в разной степени по нескольким Бюро. Банки вынуждены запрашивать вашу историю во всех них, чтобы составить полную картину о заёмщике и снизить свои риски.

 

В каких бюро надо проверять кредитную историю

Для получения бесплатной кредитной истории нужно обращаться напрямую на сайт бюро кредитных историй.

Чтобы узнать в каких именно БКИ есть ваша кредитная история нужно получить справку из Центрального каталога кредитных истории (ЦККИ). Для тех у кого есть Госуслуги, это можно сделать бесплатно и онлайн по ссылке.

С учётом того, что два раза в год вы можете получить кредитную историю бесплатно, можно не получая справку запросить историю в основных БКИ, также, как это делают банки.

Для получения кредитной истории онлайн понадобится подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги. Её можно зарегистрировать за 5 минут.

 

Национальное бюро кредитных историй - НБКИ

Самое крупное бюро. 90% информации о кредитах находится в этом бюро. Работает с 2005 года.

Национальное бюро кредитных историй - НБКИ

Получите отчёт этого бюро в первую очередь. В нём будет информация о большинстве кредитов, которыми Вы пользовались. Также в этот отчёт попадает информация от операторов связи, коллекторов, управляющих компаний ЖКХ, финансовых управляющих

Получить бесплатный отчёт НБКИ

 

Объединённое кредитное бюро - ОКБ

Входит в тройку лидеров по количеству хранимых кредитных историй в стране. В нём будут кредиты от Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро ОКБ

Если Вы пользовались кредитами Сбербанка, то они будут только в этом бюро. В этом случае, заказывайте кредитный отчёт ОКБ обязательно. В него также попадает информация из большинства крупных банков и финансовых организаций.

Получить бесплатный отчёт ОКБ

 

Кредитное бюро Эквифакс Кредит Сервисез - ЭКС

Третье по величине бюро. Сюда подают данные большинство микрофинансовых компаний.

Кредитное бюро Эквифакс - ЭКС

Если Вы пользовались небольшими товарными кредитами или займами - обязательно заказывайте отчёт этого бюро. Очень много ошибок из-за которых могут отказать в кредите находятся в этом отчёте: например, Вы закрыли кредит, а кредитор не передал информацию об этом в бюро.

Бесплатный отчёт Эквифакс

 

Кредитное бюро Русский Стандарт - КБРС

45 млн кредитных историй, сотрудничает с 50 кредиторами, в первую очередь с банком Русский стандарт.

Кредитное бюро Русский Стандарт КБРС

В этом бюро обязательно будет информация одноимённого банка. Также сюда попадает информация около 50-ти крупных банков и микрокредитных компаний. Рекомендуем получать отчёт этого бюро, если пользовались товарными кредитами или кредитными картами.

Получить бесплатный отчёт КБРС

 

Что делать с кредитными отчётами дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите.

В некоторых случаях причина очевидна - наличие просрочки в каком либо бюро. Но бывают не очевидные - которые может выявить только профессионал.

Мы рекомендуем сервис Анализа кредитной истории, разработанный компанией «ПРОГРЕССКАРД™». Сервис позволяет объединить информацию из всех отчётов в один, по аналогии с банком. Это позволит проверить правильность информации.

Также система автоматически выявляет технические ошибки, сделанные самим кредитором, и тут же формирует заявление на их исправление. Вам останется только подписать и отправить его в нужное БКИ.

Система также использует банковские технологии скоринга клиентов. Таким образом она рассчитывает Ваш совокупный кредитный рейтинг.

Искусственный интеллект системы анализирует ваш финансовый профиль и сравнивает с профилями кредитных историй в собственной базе данных. Это позволяет проанализировать статистику выдач кредитов клиентам с похожей финансовой ситуацией и порекомендовать банк, который одобрил таким клиентам кредит.

В этом случае вероятность успеха увеличивается на 45% по сравнению со стандартными способами подбора кредитов.

Также система следит за актуальными ставками банков и вовремя сообщит вам о возможности снижения платежа по текущим кредитам.

Если кредитная история не позволяет на текущий момент получить кредит, то система предложит план по улучшению кредитного балла.

Загрузив свои отчёты в систему вы создаете собственный архив кредитной истории, который надежно хранится, пока вы пользуетесь сервисом. В нем вся история взаимодействия с финансовыми организациями, график изменения кредитного балла и хранилище кредитных отчётов в хронологическом порядке.

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк). Если отчет не принимается системой - пришлите нам его по почте info@progresscard.ru 

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Пройти бесплатную диагностику кредитной истории