5 действий, которые нужно сделать, если вы обнаружите несанкционированный запрос в кредитную историю

Представьте себе такой сценарий: вы подаете заявку на кредитную карту, затем получаете плохие новости: заявка была отклонена, потому что было слишком много запросов в кредитную историю. Это может быть попытка оформления кредита на ваше имя.

Такие запросы обычно возникают, когда банк или другой кредитор смотрит на Ваш кредитный отчет, в тот момент, когда вы подаете заявку на кредит. Одни лишь эти запросы не приведут к отказу в кредите.

Но слишком много запросов снижают кредитный рейтинг и, следовательно, могут спровоцировать отказ.

Но что, если эти запросы появились в вашем кредитном отчете, и вы уверены, что не подавали заявок на кредит в последнее время? Это указывает на ряд вещей, включая мошенничество и нарушение закона.

Что такое жесткий запрос?

В своем отчете о кредитных операциях можно найти два типа кредитных запросов: жесткие и мягкие.

Мягкий запрос - это просмотр вашего кредитного профиля, который происходит, когда кредитор предварительно одобряет получение кредитной карты или кредита, либо, когда вы запрашиваете свой кредитный отчет самостоятельно. Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг.

Жесткие запросы происходят, когда банки или другие кредиторы проверяют ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о выдаче кредита.

Несколько жестких запросов в течение короткого периода времени показывают будущим потенциальным кредиторам то, что вы нуждаетесь срочно в деньгах или пытаетесь одновременно получить кредит в нескольких банках.

Есть исключение из этого - если вы подаете заявку на ипотечный или автокредит, сразу несколько кредиторов могут запросить ваш кредитный отчет, даже если вы подаете заявку только на один кредит. В этом случае многие скоринговые модели считают эти многочисленные запросы в течение короткого периода времени одним жестким запросом.

Жесткий запрос может остаться в кредитном отчете на срок до двух лет, также может снизить кредитный рейтинг на несколько пунктов. Это может показаться несущественным, но это будет иметь большое влияние на кредитный рейтинг, если у вас мало кредитных счетов или короткая кредитная история.

 

Что делать, если вы подозреваете несанкционированные запросы в своем кредитном отчете

1. Связаться с компанией, которая сделала запрос.

Потребуйте компанию доказать, что именно вы санкционировали запрос на получение кредита.  И путем заявления обязать ее уведомить крупные кредитные бюро и удалить запрос из вашего кредитного отчета, если это была не так.

2. Сообщить и задокументировать мошенничество.

Если вы подозреваете кражу личных данных из-за жестких запросов, которые вы не признаете, необходимо составить жалобу на кражу персональных данных и отправить в банки, кредиторам и в основные кредитные бюро.

Вы также можете подать заявление в полицию, которое вам понадобиться в дальнейшем разбирательстве.

3. Уведомите кредитные бюро.

Вы можете разместить в своем отчете замораживание кредитной истории - что ограничивает доступ к отчету о кредитных операциях, связавшись с каждым из трех основных бюро.

Бюро, в котором вы размещаете замораживание, не будет связываться с остальными, поэтому вам нужно связаться со всеми тремя кредитными бюро самостоятельно.

4. Поместите предупреждение о мошенничестве.

Вы можете разместить бесплатное 90-дневное оповещение о мошенничестве в любом из трех основных кредитных бюро. Предупреждение отображается в вашем отчете и уведомляет потенциальных кредиторов о необходимости подтверждения личности, прежде чем предоставлять кредит на ваше имя.

Когда вы отправляете оповещение о мошенничестве одному из крупных кредитных бюро, это бюро должно уведомить двух других.

Вы также можете связаться с каждым из трех крупных кредитных бюро, чтобы добавить расширенное оповещение о мошенничестве действующее в течение семи лет.

5. Уведомите полицию о несанкционированном запросе в кредитных бюро.

После того, как вы уведомите крупное кредитное бюро о несанкционированном запросе, необходимо провести расследование по данному факту. Вы не сможете оспаривать несанкционированный запрос онлайн без полученных доказательств. Позвоните прежде всего в бюро, затем в банк инициировавший запрос, и если банк не признает действия со своей стороны - обратитесь в полицию, потому что это могут быть попытки мошеннического получения кредита на ваше имя.

Запросы с подозрением на мошенничестве легко удалить из кредитной истории, если вы предоставите доказательства. Но гораздо важнее предотвратить несанкционированного кредита. Поэтому будьте бдительны, увидев подобные запросы.
Если компания сделавшая запрос утверждает, что запрос был санкционирован вами, его удаление может быть затруднено, так как придется обращаться в бюро с требованием провести расследование и доказывать обратное.  

Раздел с запросами о кредитных операциях в отчете находится самом низу, после раздела содержащий информацию по кредитам. Будет хорошей идеей расследовать и оспаривать любые запросы, на которые вы не давали письменного согласия компании, которая их осуществила.

6. Обратитесь к профессионалам, если для вас сложно выполнить эти действия.

На российском рынке финансовых услуг начали появляться компании, помогающие гражданам в подобных ситуациях. Как правило это юридические конторы, которые косвенно связаны с финансовой сферой и рынком кредитных историй, и не всегда на сто процентов компетентны в подобных вопросах. Но этот факт не мешает им делать цену за подобную услугу высокой, поскольку часто им самим приходится обращаться к посредникам за консультациями.

Чтобы не совершить ошибку в выборе компании, обратитесь в компанию «Прогресскард», которая с 2015 года - с момента, когда передача данных в бюро кредитных историй стала обязательным для всех участников рынка, профессионально занимается вопросами улучшения и исправления кредитных историй на всей территории РФ.

Специалистами компании, имеющими опыт работы в банковской сфере, разработана программа по исправлению кредитной истории, подходящая в случае, если в кредитной истории есть ошибки или спорная информация.

В услугу входит как отчеты из самой кредитной истории, их полная проверка на предмет ошибок и подозрительной информации, так и их финансовый анализ, выявление и устранение причин отказов в кредите и рекомендации для получения кредита, если таковой необходим.


Все статьи

 

Комментарии к статье

Пока нет ни одного комментария к этой статье.
Вы можете стать первым!

Оставить комментарий к статье

Ваш комментарий к статье

Представьтесь
Задать вопрос