Как снизить ставку по кредиту

Когда Вам требуется какой-либо кредит, то банк детально рассматривает заявку в индивидуальном порядке, а также оценивает Вас как своего будущего потенциального клиента.

Процент по кредиту можно сократить. Желание и умение платить меньше по кредитам – это знак высокой потребительской культуры.

Существует несколько способов снизить процент по кредиту:

Расширенный пакет документов.

Чем больше общее количество документов будет предоставлено, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности  будущего клиента. Риски невозврата для банка снижаются, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть снижена. Такими документами могут быть свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе. Основная задача — доказать банку, что Вы способны своевременно платить по кредиту.

Страхование займа.

Все банки закладывают в кредитную ставку риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами на стороне клиента. Их можно снизить с помощью страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Несмотря на то, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией, многие банки настоятельно рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования — и предлагают на этих условиях пониженную ставку по кредиту. Есть и подводный камень – в этом случае сумма кредита, выданная Вам, будет увеличена на сумму кредитования займа, и со всей этой суммы Вы будете платить процент. Тут необходимо посчитать что выгоднее.

Поручитель по кредиту.

Для снижения риска невыплат, зачастую бывает нужно наличие поручителя по кредиту, который подтверждает согласие погасить кредит в случае, если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к заемщику. Как правило, это ближайшие родственники заемщика. Этот способ скорее поможет увеличить вероятность в одобрении кредите, нежели существенно снизить ставку.

Положительная кредитная история.

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными продуктами, формируется кредитная история, где отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита, а также результаты рассмотрения заявок банками.

Самая важная информация в таком документе — это сведения о выполнении кредитных обязательств заемщиком (насколько своевременно обязательства исполнялись, как и когда были погашены предыдущие кредиты, не было ли просрочек). Чем лучше кредитная история и выше кредитный рейтинг (числовой показатель состояния кредитной истории), тем большее доверие банк оказывает такому заемщику, будучи уверенным в его платежеспособности и финансовой дисциплинированности, и может существенно снизить процентную ставку.

В конце статьи мы расскажем о наиболее эффективном способе улучшения или исправления кредитной истории с помощью сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Кредитная история - первый показатель для банка для принятия решения о выдаче кредита и для снижения ставки.

Комплексное обслуживание в банке.

Еще одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание в банке, в котором Вы собираетесь взять кредит. Цель — стать для банка постоянным и благонадежным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией. Поэтому оформление карты, зарплатный проект, открытие счета, активное привлечение новых клиентов, например, друзей или родственников — все это может превратиться во взаимовыгодные отношения между заемщиком и банком. Поэтому в надежде на дальнейшее сотрудничество, кредитная организация может выдать деньги на более выгодных условиях.

Акции банка.

Для привлечения новых клиентов, банки часто проводят акции, в рамках которых предлагают сниженные ставки по кредитам или с упрощенными требованиями к предоставлению документов. Если Вы будете следить за новыми банковскими предложениями, Вы будете в курсе выгодных предложений.

Многие банки делают особые предложения определенным группам населения - военным, учителям, пенсионерам, госслужащим.

Рефинансирование кредитов.

Если у Вас уже есть кредит или несколько кредитов, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. В этом случае нужно быть очень внимательным и изучить условия нового кредитного договора, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет.

Кому помогут?

В первую очередь большинство банков пойдут навстречу заемщикам с хорошей кредитной историей. Кредитная история и скоринговый балл (кредитный рейтинг) пожалуй самые важные показатели на сегодняшний день для оценки банками потенциальных заемщиков.

А кому откажут...

Те заемщики, которые раньше допускали просрочки по кредиту, скорее всего, не смогут претендовать на реструктуризацию кредита или выдачу нового. По этой причине стоит серьезно относится к формированию своей кредитной истории, не допуская просрочек по платежам.

«ПРОГРЕССКАРД™» –сервис, который специализируется исключительно на исправлении кредитных историй своих клиентов. Мы предоставляем услуги по исправлению и улучшениию кредитной истории в режиме онлайн! Мы предоставляем Вам специальные займы на длительный срок, а также разработанные стратегии по их использованию, что имеет большое значение для формирования по настоящему хорошей кредитной истории. О своевременном погашении займов мы сообщаем во все крупнейшие бюро кредитных историй России.

Мы поможем Вам улучшить кредитную историю настолько, что она позволит Вам экономить от нескольких сот тысяч до 2 миллионов рублей при оформлении авто, потребительских и ипотечных кредитов!

Сервис «ПРОГРЕССКАРД™» создан специально для для тех, кто стремиться сделать свою жизнь лучше.

Проанализировав ситуацию на финансовом рынке в стране, мы увидели потребность в отдельном сервисе по исправлению кредитной истории для наших сограждан. В отличие от банков и других организаций, которые предлагают подобную услугу к качестве разовой краткосрочной операции, мы действительно нацелены на долгосрочное сотрудничество и только стабильный, качественный результат в улучшении кредитной истории. Это наша основная, профильная задача.

Теперь Вам не надо никуда приходить и заполнять стопку бумаг, стоять в очередях. Единственное, что понадобится – это Ваше желание, несколько минут свободного времени и доступ в Интернет. Все остальные заботы берем на себя мы. Улучшайте свою кредитную историю, не выходя из дома! А главное, стоимость подобных услуг в тех организациях несоизмеримо высока с полученным результатом, поскольку их цель сорвать куш, а наша – помочь клиентам.

В отличие от банков и микрофинансовых организаций, которые обычно сообщают данные только в одно бюро кредитных историй, ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» ежемесячно отправляет информацию об использовании займов во все крупнейшие бюро кредитных историй, с которыми сотрудничают 99% кредитующих организаций России. Именно поэтому мы можем гарантировать улучшение всех Ваших кредитных историй.

Мы разработали для Вас специальные программ, каждая из которых создана для определенных целей.

«Анализ кредитной истории» – это программа, созданная для тех, кто хочет разобраться в своей кредитной истории. А также для тех, кто хочет проверить свою кредитную историю на предмет наличия ошибок и быть уверенным в том, что не откажут в кредите, если он понадобится.

В программу  включено два отчета из бюро кредитных историй и возможность загрузить один дополнительный отчет.

Улучшение кредитной истории - Программа разработана для тех, кто допукал просрочки по кредитам в прошлом или давно не пользовался кредитами. Благодаря этой программе большинство наших клиентов получают требуемые кредиты всего за 3-6 месяцев. Для людей, которые хотят максимально быстро улучшить свою кредитную историю или исправить плохую кредитную историю. 

В отчете, который мы предоставляем в режиме реального времени в Вашем личном кабинете, Вы сможете наблюдать за динамикой роста Вашего скорингового балла (кредитный рейтинг), число по которому банки принимают решения о выдаче кредита.

Мы поможем Вам улучшить кредитную историю настолько, что она позволит Вам экономить до 2 миллионов рублей при оформлении ипотечных кредитов!

Следуя нашим рекомендациям по использованию сервиса, Вы исправляете и улучшаете свою кредитную историю, кредитные организации видят это, и становятся к Вам более лояльными, предлагая больший размер кредита по меньшей ставке. Ставка может снизиться до 5% от первоначальной!

Например, если Вы берете ипотеку на сумму 3 миллиона рублей на 25 лет, то с хорошей кредитной можете рассчитывать на ставку 11 % годовых. Тогда Ваш ежемесячный платеж составит 29 400 рублей, а общая переплата по кредиту – за весь срок 5 826 126 руб рублей.

Без хорошей кредитной истории ставка может достигать 15%, соответственно ежемесячный платеж – 38 425 рублей, что практически на четверть больше, чем в первом варианте.

В итоге, Вы переплачиваете 8 546 294 руб. рублей, то есть на 2,7 миллиона !!! рублей больше, чем обладатель хорошей кредитной истории.


Все статьи

 

Комментарии к статье

Пока нет ни одного комментария к этой статье.
Вы можете стать первым!

Оставить комментарий к статье

Ваш комментарий к статье

Представьтесь
Задать вопрос