Как следить за кредитной историей

Мониторинг или по-другому постоянный контроль кредитной истории –  это то, чем вообще-то стоит заниматься каждому «экономически активному гражданину». Просто потому, что это может принести ощутимую пользу. Какую, расскажем в этой статье.

Для чего нужна хорошая кредитная история

Если бы мы с вами говорили об Америке, ответ был бы очень простым – для всего. Там без хорошей кредитной истории сделать не получится совсем ничего, даже банально снять квартиру. Но мы с вами не в Америке.  В России хорошая кредитная история нужна в основном для того, чтобы:

  • Получить кредит и, желательно, на максимально выгодных условиях.
  • Доказать работодателю и/или партнерам по бизнесу, что у вас все в порядке с платежной дисциплиной и с вами можно иметь дело.
  • Сэкономить на страховке и других сервисах, предусматривающих абонентскую плату в том или ином виде.

Всего этого можно лишиться, если испортить кредитную историю самому, либо допустить появление в ней ошибок, неверных данных о собственных или чужих кредитах. Как вовремя узнать, что ваша кредитная история в «зоне риска», что в нее закралась ошибка, или что вы сами сделали что-то такое, что сказалось на ее качестве не лучшим образом? Не проверять же ее каждый день, неделю, месяц? В конце концов, это просто накладно: бесплатно-то кредитную историю можно получить только один раз в году.

Наш ответ и рекомендация: ставить кредитную историю на контроль (мониторинг).

Мониторинг кредитной истории

Контролировать качество кредитной истории можно и самостоятельно. Это не отнимает много сил, времени или средств. Если вы не являетесь активным пользователем кредитных продуктов банков и не обладаете при этом популярной фамилей (Смирнов, Кузнецов, Попов etc), вам достаточно запрашивать кредитную историю 1-2 раза в год. Один раз условно бесплатно и самостоятельно, другой – через банк, своего кредитного брокера или наш сервис.

Другое дело, если у вас 2-3 действующих кредита. Тогда кредитную историю нужно держать под контролем всегда, проверкой один раз в шесть месяцев здесь не обойтись. Важно все: возникла ли просрочка (по вашей вине или халатности банка), запросил ли кто-нибудь вашу кредитную историю, перешла ли задолженность в качественно новый статус – все. Такой мониторинг поможет вести Mycreditinfo.

Сигналы и рекомендации

В чем главное преимущество и уникальность мониторинга? Он не только сообщает вам о самом факте изменения какой-то информации внутри вашей кредитной истории – с помощью SMS или электронной почты. Он еще дает рекомендации, что нужно делать, и объясняет, почему это так.

Например, вы допустили просрочку. Самую минимальную – от 1 до 29 дней – и случайно. Просто день оплаты выпал на выходной, а вы платили через банкомат, и он как-то неправильно сработал. И вот вам приходит сообщение. «Внимание! Возникла просрочка от 1 до 29 дней в одном из ваших счетов. Постарайтесь как можно скорее закрыть просрочку, пока ее срок не увеличился. Любая просрочка ухудшает вашу кредитную историю и понижает шансы на получение кредита в будущем!» И вы справляетесь с проблемой, пока она еще не успела нанести значительного ущерба вашей кредитной истории.

Какие еще сигналы мы передаем, когда вы доверяете нам приглядывать за вашей кредитной историей?

  • У вас возникла просрочка
  • Вы улучшили свою просрочку
  • Вы погасили все просрочки
  • Вы полностью рассчитались по кредиту
  • Вы вышли из овердрафта по дебетовой карте
  • Кто-то запросил вашу кредитную историю
  • В вашей истории появились данные о другом паспорте

Все эти сигналы полезны, позволяют вовремя среагировать на изменения в кредитной истории, сэкономить кучу времени, нервов и денег на ее исправление. Даже про новый паспорт. Во-первых, вы можете удостовериться, что это ваш паспорт обновился в базе данных бюро. Во-вторых, оперативно узнать, если в вашу кредитную историю случайно занесли данные постороннего человека (с его в том числе негативными кредитами, долговой нагрузкой и так далее).

Реальная польза

Пока мы разрабатывали этот сервис, он был открыт тем нашим клиентам, которые согласились принять участие в его тестировании, доработке, финальной настройке.  Вот, что они нам рассказали, не о теории, а о практике мониторинга кредитной истории.

Константин Выходцев, профессиональный спортсмен, тренер, Самара

- Я не очень люблю ходить по банкам. Хотя занимать и просить деньги приходится очень часто. У меня своя секция по гребным видам спорта. Для детей. Так все время что-то нужно: то аренду бассейна оплатить, то снаряжение, то сборы, то соревнования. Родители помогают, как могут. Но все равно это очень дорого. Иногда ни родительских, ни спонсорских денег не хватает. Тогда я снимаю со своей банковской карточки или беру небольшой потребительский кредит. Отсоревнуемся, купим, что надо, а потом потихоньку отдаем. Мониторинг сэкономил время на проверку, дошел платеж, нет. Раз просрочки нет, значит, все же в порядке ну и потом, когда кредит закрыл, тоже не стал кредитную историю запрашивать, хватило мне сигнала, что все как надо прошло.

Динара Никольская, менеджер по связям с общественностью, Казань

- Мы с мужем недавно вместе. Он еще учится на врача и подрабатывает в одной частной клинике, я только что закончила университет. Зарабатываем прилично. И родители помогают, но вот так просто купить свою квартиру не получается. Будем брать ипотеку. Консультант в банке рассказала, что нам надо сделать, чтобы заявку одобрили – карты закрыть, старые долги погасить (мы брали немножко на свадьбу-то), доходы дополнительные подтвердить. И кредитная история чтобы в порядке была. Контролируем с мужем оба с полгода уже. Пока все хорошо и только «кредит закрыт, кредит закрыт, кредит закрыт». Еще две такие эсэмэски, и пойдем анкету на ипотеку заполнять, все остальное уже сделали.

Стоимость услуги мониторинга кредитной истории

Чтобы получать сигналы по вашей кредитной истории три месяца, вам нужно заплатить 300 рублей. Полугодовой контроль обойдётся в 450 рублей. Год мониторинга стоит всего 600 рублей. То есть, даже меньше, чем запрос самого документа.


Все статьи
Задать вопрос