Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование стало актуальным в связи с падающими процентными ставками.

Особенно выгодным оно становится по ипотечным кредитам.

Снижение ставки даже на 1-2 процента способно сэкономить несколько сот тысяч рублей на платежах по кредиту.

Практически все крупные российские банки запустили специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов.

Перекредитовать можно любой действующий кредит, полученный на покупку жилой недвижимости или на строительство дома, а также займы, взятые на проведение капитальных ремонтов таких объектов.

Стало возможным рефинансировать ипотеку в том же банке, где изначально брали кредит. Банки дорожат своими клиентами и не хотят упускать свою выгоду, даже путем потери части прибыли.

Изменения произошли с января 2018 года и теперь банки сами предлагают рефинансирование кредитов. Не теряйте свои деньги - займитесь поиском лучших условий для ипотеки.

С июля 2018 года вступил в силу закон об электронной закладной - альтернативы привычному бумажному документу. Закладная позволит отказаться от части бумажного оборота, ускорит процедуры регистрации сделки и упростит многие бизнес-процессы. Поэтому себестоимость оформления ипотеки для банков снизится, что также способствует удешевлению ипотечного кредита.

Сумма по рефинансированию также может быть одобрена больше требуемой и использована на погашение других кредитов и личные цели. 

Бывает банки предлагают вместо рефинансирования реструктуризацию кредита, при условии внесения первоначальных взносов. При этом предлагают списать определенные суммы начисленных процентов. Выгодность такого способа рефинансирования очень сомнительна. Необходимо подробно консультироваться обо всех условиях с менеджерами банка.

Требования к заемщику:

  • российское гражданство; возраст от 21 до 75 лет;
  • официальное трудоустройство. 


Требования к залоговому имуществу
:

  • квартира в пределах обычной высотки или таунхауса;
  • доля в квартире в виде отдельной изолированной комнаты или нескольких комнат;
  • комната в пределах общежития;
  • частный дом;
  • иное строение с прилегающим земельным участком.  

А вот заложенное по ипотеке жилье для этих целей не подойдет, так как уже имеет обременение. В этом случае лишь после погашения ипотеки ее можно предоставить в качестве залога.


Требования к качеству залога
:

  • отсутствие обременений и юридическая чистота объекта; 
  • минимальный износ;
  • удовлетворительное состояние инженерных и коммуникационных систем;
  • соответствие нормам санитарных требований; 
  • близость социальной инфраструктуры;
  • ремонт и удовлетворительное жилое состояние;
  • отсутствие несогласованных перепланировок. 


Основные преимущества

  • получение единого платежа вместо нескольких по разным кредитам; 
  • снижение процентной ставки и возможность сэкономить;
  • возможность получить дополнительные средства из остатка залога после погашение изначального кредита;
  • сокращение срока выплаты кредита. 


Основные недостатки: 

  • частный дом;
  • иное строение с прилегающим земельным участком;
  • необходимость залога, а иногда и его переоценки, что сопряжено с затратами;
  • сбор вновь пакета документов; 
  • ужесточение требований к заемщику в части доходов; 
  • риск получить скрытые комиссии. 

Хотелось бы отметить, что заявки на рефинансирование рассматриваются с большой тщательностью и особое внимание уделяется кредитной истории.

У рефинансирования ипотеки также имеется большое количество подводных камней, поэтому часто возникает вполне логичный вопрос – стоит ли заниматься рефинансированием и будет ли оно действительно выгодным. 

Прежде всего, стоит отметить, что большинство банков стараются не допустить ухода клиентов и специально создают препятствия для проведения рефинансирования действующей ипотеки в другом банке.

Отсюда, первый «подводный камень», с которым может столкнуться заемщик – это необходимость получения согласия первого кредитора на проведение рефинансирования.

Вам необходимо уточнить о возможности полного досрочного погашения, прочитать об этих условиях в договоре, и как правило в договоре не прописаны штрафные санкции или какой-то запрет на полное досрочное погашение, но на деле с этим могут затянуть.

Если такое случилось – напишите заявление в свободной форме, отдайте на регистрацию, и обязательно возьмите себе копию такого заявления с входящим номером обращения. 

Вторая сложность, которая может иметь место – это выбор нового кредитора. Чтобы оформить новый кредит, потребуется собрать не только стандартный пакет документации, который предусмотрен обычной ипотечной программой, но и подготовить дополнительные бумаги — по первичному кредитному соглашению и по жилью, являющемуся залогом (кредитное соглашение; график платежей; справка об отсутствии просрочек по займу; разрешение от кредитора, позволяющее погасить долг досрочно и др.). 

Помимо этого, некоторые банки могут потребовать предоставление дополнительного залога или поручительство третьих лиц, а такие условия делают рефинансирование невыгодным. 

Также необходимо обращать внимание на комиссии и страхование. Рассчитать полную стоимость кредита и все выплаты, а также затраты на выдачу нового кредита и затем сравнить со всеми выплатами, которые необходимы по первому кредиту.

Но несмотря на хлопотное оформление новой ссуды, возможно существенно уменьшить размер регулярных платежей и снизить итоговую сумму переплаты, что и является целью рефинансирования.

Благо сейчас много предложений по рефинансированию ипотеки, но не забывайте внимательно изучать все условия.


Все статьи

 

Комментарии к статье

Пока нет ни одного комментария к этой статье.
Вы можете стать первым!

Оставить комментарий к статье

Ваш комментарий к статье

Представьтесь
E-mail
Задать вопрос