Эти 5 вещей нужно знать, если нет кредитной истории

Решили узнать свой кредитный рейтинг, получили его, но не увидели никаких результатов. Почему?
Возможно, у вас нет кредитной активности за последнее время.

Не менее 20% россиян от 18-ти лет не имеют кредитной истории, чем это может обернуться для Вас? 

Кредитный балл основан на информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах (кредитной истории), а отчеты могут не содержать достаточно информации для расчета кредитного рейтинга. Это довольно распространено - по крайней мере 20% россиян от 18-ти лет не имеют кредитной истории.

Если у вас нет кредитной истории, что это означает для Вас?

Вот пять вещей, которые Вы должны знать, если у вас нет кредитного рейтинга.

1. В кредитных отчетах может содержаться информация.

Даже если у вас еще не было кредитов, в кредитной истории может быть информация о ваших действиях, связанных с финансами. Три основных кредитных бюро «Эквифакс», «НБКИ» и «ОКБ» - создают свои кредитные отчеты на основе информации полученной от кредиторов и эмитентов кредитных карт.

Поэтому, если вы ранее брали кредит, или получали кредитную карту, у вас наверняка уже есть кредитный рейтинг. Тем не менее, Вы увидите свой рейтинг, только если ваш отчет показывает активность по пользованию кредитами - как правило, в течение последних 24 месяцев.

Проверяйте свои кредитные отчеты на регулярной основе, даже если у вас еще нет кредитной истории. Анализ отчетов, поможет вам лучше понять, как начисляется кредитный рейтинг.

Регулярные просмотры также помогут быстрее обнаружить ошибки кредиторов или признаки мошеннических действий. Например, Вы можете заметить запись в своем отчете, о которой вы не знаете, или кредитный запрос, разрешение на который вы не давали. Если Вы считаете, что что-то не так, вы можете оспорить эту ошибку.

 

2. У Вас может не быть кредитного рейтинга, даже если у Вас есть открытые кредиты.

Количество активных счетов в кредитном отчете - основной фактор при подсчете кредитного рейтинга. Большинство скоринговых моделей смотрят на активность в течение последних двух лет. Если у Вас был кредит в прошлом, но за последние 24 месяца Вы кредитами не пользовались, то кредитный рейтинг может не рассчитываться.

И даже если у Вас есть недавние операции с кредитами, Вы все еще можете не иметь кредитного рейтинга. Причина - в передаче информации в бюро кредитных историй кредиторами. Кредиторы могут сообщать только в одно бюро или вообще ни в одно из них, хотя по закону о кредитных историях кредиторы с 2014 года обязаны передавать информацию хотя бы в одно бюро. Но выбор бюро остается за самим кредитором. И если кредитор не крупная компания, то для экономии затрат, он может выбрать местное мелкое бюро и передавать информацию только туда. По этой причине, вы не сможете получить кредитный рейтинг крупного бюро, которым пользуются все банки.
Если у вас есть активный кредит, о котором не сообщается в бюро в которое вы обратились, то вы не увидите информации о кредитах в кредитном отчете этого бюро.

Если вы хотите создать свой кредитный рейтинг и увеличивать его, то прежде чем подавать заявку на кредит, убедитесь, что эмитент карты или кредитор сообщает информацию по кредитам во все основные бюро.
Если ваши кредиторы не сообщают о ваших своевременных выплатах во все три крупнейших бюро, некоторые потенциальные кредиторы в будущем не смогут увидеть информацию о ранее выданных вам кредитах и принять решение о его выдаче.

3. У Вас меньше шансов получить кредит.

Без кредитного рейтинга, труднее чем обычно, но возможно, получить кредит. Банки быстрее и охотнее одобряют кредиты, когда они видят, что вы ранее получали деньги и вернули их вовремя по прошлым кредитам, а это означает, что вам можно доверять.

Если у вас нет кредитного рейтинга, чтобы показать свою способность своевременно выполнять платежи, вы можете взять небольшой потребительский кредит или займ в МФО и внести регулярные платежи вовремя, и это поможет вам создать свою кредитную историю.
Учтите, что кредит или займ полученный на короткий срок или погашенный досрочно (менее трех месяцев) не окажет положительного влияния на кредитную историю. Более того, досрочное погашение приносит убыток банку, поэтому, если он видит, что вы гасили прошлые кредиты очень быстро, он может отказать вам.

Однако, если вы получаете отказы по причине отсутствия кредитной истории, то можно получить кредит под обеспечение. Вы вносите залоговый депозит, чтобы открыть счет, и Ваш кредитный лимит обычно составляет сумму вашего депозита. С ответственным использованием кредита, как правило, вы имеете право на возврат депозита через определенный период времени.

В России эта практика не распространена, но существуют компании, предлагающие гарантированные займы для создания кредитной истории.

4. Отсутствие кредитного рейтинга не означает, что у вас плохая кредитная история.

Отсутствие оценки может указывать на то, что вы еще не пользовались кредитами, и это не является показателем того, что у вас плохая кредитная история. 

Выплаты по небольшому кредиту способствуют увеличению или уменьшению кредитного рейтинга со временем, поэтому важно своевременно производить все платежи, и тогда сможете получить свою первую кредитную карту или крупный кредит.

5. Потребуется время, чтобы построить положительную кредитную историю.

Нет четкого количества времени, за которое формируется кредитная история. Десятки факторов способствуют формированию рейтинга, включая историю платежей и срок давности кредитов.

Формирование кредитной истории означает проявление вашей способности погашать долги в течение определенного периода времени. Как только вы получили первый кредит или открыли кредитную карту, вы начинаете строить кредитную историю, каждый месяц, внося ежемесячные платежи.

Если вы новичок в кредитах, то кредитный рейтинг будет отсутствовать. Создание положительной кредитной истории может занять некоторое время (как правило от трех-шести месяцев), но с последовательным, ответственным использованием кредита, вы получите расчет кредитного рейтинга и возможность получать более крупные кредиты в банках.


Все статьи
Задать вопрос