Что означают цифры в рейтингах бюро

В России в настоящий момент действую три основных кредитных бюро НБКИ, ОКБ, Эквифакс.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга- числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита, поэтому числа рейтинга, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитное бюро - финансовое учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности в целях ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и со заёмщиков.

Рассмотрим кредитный рейтинг из каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «850», а минимальный «250», по словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета из бюро Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл.

Отчет из кредитной истории Вы можете один раз в год получить бесплатно, но он не будет содержать расчет рейтинга, Бюро и агенты продают скоринг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. 

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро - ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро входит крупнейших бюро кредитных историй России.
В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ - Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро. 

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс». 

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1», где оценки строятся так:

  • кредитный рейтинг 5 – отличная кредитная история (одобрение всех видов кредитов)
  • кредитный рейтинг 4 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • кредитный рейтинг 3 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • кредитный рейтинг 2 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, но есть возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • кредитный рейтинг 1 – очень плохая кредитная история (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс».

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

 
Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 - очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 - плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 - удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 - хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в вашу кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя.

Так же информация может не отображать кредиты во всех бюро, т.к. все банки передают информацию в разные бюро, лишь некоторые пользуются сразу 3-мя крупнейшими. Поэтому не удивляйтесь, если вдруг в каком-то кредитном отчете не обнаружите кредита.

При рассмотрении заявки о выдаче заёмных средств, кредитной организации важна не только дисциплина заемщика, т.е. на сколько хорошо вы исполняете свои обязательства, но и ваша платежеспособность, поэтому:

 

  • банк не выдаст кредит, если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
  • если у вас хорошая платежеспособность, и отличная кредитная история, банк может отказать в кредите, потому что у вас уже слишком много кредитных обязательств;
  • если у вас немного испорчена кредитная история, но устойчивое финансовое положение банк может пойти на встречу, выдав кредит на маленькую сумму и на минимально возможный срок;
  • банк не выдаст кредит, если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.
 
Как увеличить кредитный рейтинг и получить кредит

Чтобы разобраться со своей кредитной историей и увеличить кредитный рейтинг, нужен комплекс мер, направленный с одной стороны на устранение причин отказов и выявление ошибок, а с другой – правильно формировать кредитную историю, пользуясь кредитами, чтобы увеличивать кредитный рейтинг.

Компания «Прогресскард» разработала комплексную услугу по улучшению кредитной истории и увеличению кредитного рейтинга для людей, чья кредитная история не позволяет пока получать кредиты в банках.

Для этого мы делаем:

  • За 1 час проведем анализ кредитной истории и выявим причины отказов
  • Рассчитаем ваш кредитный рейтинг, узнаете на какой кредит рассчитывать
  • Предоставим юридическую и практическую поддержку специалиста
  • Выдадим два займа по 15 000 ₽ для формирования длительной положительной кредитной истории. Сумма процентов по кредиту 23,99 % годовых.
  • Подберем банк, подготовим к получению кредита


Все статьи

 

Комментарии к статье

Пока нет ни одного комментария к этой статье.
Вы можете стать первым!

Оставить комментарий к статье

Ваш комментарий к статье

Представьтесь
Задать вопрос