Что означают цифры в рейтингах бюро

В России в настоящий момент действуют четыре основных кредитных бюро - НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга - числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитное бюро - учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл. К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.
Чтобы разобраться в причинах отказа - нужно проводить всестороннюю оценку заемщика.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Но он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения отчета не выходя из дома - воспользуйтесь сервисом получения кредитной истории онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро - ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро - второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.
В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ - Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро. 

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс». 

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Рейтинг ОКБ и Сбербанка

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заемщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных - например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом - индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс».

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

 
Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 - очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 - плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 - удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 - хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Кредитное бюро «Русский Стандарт».

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» - дочернее предприятие  АО "Банка Русский Стандарт"  - один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах. 

Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.

Объем эксклюзивных данных АО "Банка Русский Стандарт" составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.

Кредитный отчет КБРС можно получить

  1. В личном кабинете Бюро
  2. Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1 
  3. У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте

 
Бюро Русский Стандарт предоставляет сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро.

Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в вашу кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя.

Так же информация может не отображать кредиты во всех бюро, т.к. все банки передают информацию в разные бюро, лишь некоторые пользуются сразу 4-мя крупнейшими. Поэтому не удивляйтесь, если вдруг в каком-то кредитном отчете не обнаружите кредита.

При рассмотрении заявки о выдаче заёмных средств, кредитной организации важна не только дисциплина заемщика, т.е. на сколько хорошо вы исполняете свои обязательства, но и ваша платежеспособность, поэтому:

 

  • банк не выдаст кредит, если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
  • если у вас хорошая платежеспособность, и отличная кредитная история, банк может отказать в кредите, потому что у вас уже слишком много кредитных обязательств;
  • если у вас немного испорчена кредитная история, но устойчивое финансовое положение банк может пойти на встречу, выдав кредит на маленькую сумму и на минимально возможный срок;
  • банк не выдаст кредит, если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

 
Как разобраться в кредитных отчетах

У Вас есть официальный  кредитный отчёт бюро кредитных историй НБКИ, КБРС, ОКБ (Сбербанк)Эквифакс и Вы хотите разобраться в них?

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Сводку всех отчетов в один
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ. Если отчет не принимается системой - пришлите нам его по почте info@progresscard.ru 


Все статьи

 

Комментарии к статье

 

Анатолий

Как мне узнать почему отказывает банк? Я хочу получить автокредит. Ходил в пять автосалонов и везде отказ. Причину отказа мне не может никто сказать. Никогда не допускал просрочек, никаких долгов нет от слова вообще. Зарплата есть.

14 ноября 2017г ответить
Евгений

Здравствуйте, Анатолий!

Банк, при рассмотрении заявки на кредит оценивает свыше 100 параметров.

Основные из них: ваша история кредитов, социальное положение, зарплата, регион проживания, работодатель, долги перед приставами, социальные фонды и даже социальные сети.

Чтобы понять, какие из этих параметров повлияли негативно на решение банка, мы разработали сервис оценки заемщика. Он работает точно также, как в банке, только банк не говорит причину отказа, а мы говорим.

Пройдя оценку заемщика, вы узнаете все возможные причины отказа, как на них влиять и чем; свой кредитный рейтинг, вероятность одобрения того или иного кредита. Пройти оценку можно перейдя по меню сверху сайта - в разделе Кредитная история -  Оценка заемщика.

14 ноября 2017г ответить
Геннадий

Добрый день у меня по кредитам истории о цениле 860 баллов это нормально оценка спосиба

16 ноября 2017г ответить
Юрий

Здравствуйте, Геннадий!

Судя по цифре это скоринг от Эквифакс?

В Эквифаксе мало информации о кредитах, и соответственно не такой точный скоринг.

В любом случае, банк оценивает еще и Ваш социально-демографический портрет. Поэтому ответить на вопрос нормальная или нет какая-то цифра пока невозможно, нужно знать кто ее и как считал.

17 ноября 2017г ответить
Екатерина

Мой кредитный рейтинг 4, но почему то Сбербанк и не только отказывает в выдаче кредита, хотя я являюсь клиентом Сбербанка (зарплатная карта)

3 декабря 2017г ответить
Екатерина

Мой кредитный рейтинг 4, но почему то Сбербанк и не только отказывает в выдаче кредита, хотя я являюсь клиентом Сбербанка (зарплатная карта)

Отвечает Прогресскард:

Екатерина, кредитный отчет бюро ОКБ (Сбербанк) содержит в себе не полную информацию. Возможно, в других бюро содержится негативная информация. Необходимо проверить кредитное бюро НБКИ и Эквифакс. Это позволит иметь полную картину по кредитной истории.

Но начать, я рекомендую с услуги Оценки кредитной истории и портрета заемщика. В рамках услуги мы проверяем Вас также, как это делает банк. Но в отличие от банка мы указываем все возможноые проблемы вызвашие отказ в кредите, и предлагаем пути их исправления.

Выполнить оценку кредитной истории можно по ссылке https://lk.progresscard.ru/diagnostics

3 декабря 2017г ответить
Виталий

Проверил свой кредитный рейтинг в ОКБ-БКИ, скоринговый балл 924, высока ли у меня вероятность получить крупный кредит?

Отвечает специалист Прогресскард.

Виталий, кредитный рейтинг у Вас очень хороший. Однако, обращаю Ваше внимание, что в ОКБ содержится далеко не вся информация о кредитах. Банки при выдаче кредита проверяют все три бюро НБКИ, ОКБ и Эквифакс, а также оценивают более сотни параметров социально-демографического профиля, например таких как доход, стаж на последнем месте, семейны статус, образование и даже как Ваш работодатель платит налоги.

Если Вы хотите увидет как банк оценивает Вас и что ему может не нравится, рекомендую Вам пройти оценку кредитной истории. Подробнее об услуге  http://promo.progresscard.ru

14 декабря 2017г ответить
Антон

если на сайте фссп пишет что у меня задолжность это может быть причиной отказа в кредите подскажите пожалуйста

Отвечает специалист Прогресскард.

Здравствуйте, Антон!

Да, большинство банков проверяет наличие задолженностей перед судебными приставами и это может быть причиной для отказа в кредите.

Даже небольшая задолженность по штрафу за нарушение ПДД также может быть причиной для отказа.

Погасите задолженность и дождитесь, когда запись исчезнет с сайта приставов.

После этого, можете подать заявку в банк.

19 января 2018г ответить
Алексей

Рейтинг был 4 балла, взял кредит 262 тыс руб. на 60 месяцев. платил вовремя закрыл кредит за 6 месяцев, рейтинг упал до 3 баллов! Почему?

6 февраля 2018г ответить
Евгений Куликов

Алексей, рейтинг формируется в основном за счет трех составляющих:

- сумма кредита;

- продолжительность кредита

- своевременность платежей

На кредитный балл могли повлиять и другие кредиты или кредитные карты, которыми Вы пользовались (или не пользовались, но они были) в это время.

Если кредит был один, то не смотря на то, что Вы выплатили его досрочно, то есть являетесь платежеспособным и надежным клиентом, для банка такой клиент не очень выгоден.

Банк не смог заработать на Вас всю (или большую часть) сумму по процентам и мог даже понести убытки, так как операционные затраты банка и затраты на привлечение клиента довольно высоки.

Модель расчета рейтинга также учитывает риски для банка, поэтому Ваш бал понизился.

Это не значит, что Вы плохой заемщик, это означает, что Вы человек, которые не приносит прибыль для банка.

Вот такой парадокс.

Советую Вам пользоваться кредитной картой, даже в рамках льготного периода.

Тратьте треть от лимита ежемесячно, а потом пополняйте баланс или оставляйте небольшую задолженность.

Через полгода рейтинг вырастет.

Выбирайте карту банков, которые передают данные в два или три бюро кредитных историй.

Это например Альфа, Тинькофф, карта рассрочки Халва

7 февраля 2018г ответить
Василий Игоревич

Как мне разобраться в кредитном отчете? Я получил кредитный отчет ОКБ и Эквифакс потому что в Сберакасе не дали кредит и менеджер сказал есть непогашенные просрочки. Но я не вижу ничего в этих отчетах. Вы можете помочь разобраться в отчетах и сказать что не так?

14 марта 2018г ответить
Прогресскард

Здравствуйте, Василий! У нас есть отдельная услуга консультация, если у Вас есть конкретные вопросы. Насколько я понял Вашу ситуацию, Вам нужно просто проанализировать кредитные отчеты. Для этого у нас есть бесплатная услуга анализа кредитных отчетов. Пожалуйста, пройдите по ссылке http://progresscard.ru/pages-diagnostics-free и загрузите свои отчеты. Система их проверит и вы получите их подробный анализ.

14 марта 2018г ответить
Татьяна

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, заказала отчёт в Сбербанке по кредитам, в январе рейтинг составил 3 балла, сейчас в марте заказала повторно : и уже рейтинг 2 . Не брала кредиты нигде , от чего мог понизиться рейтинг?и как его повысить ?

15 марта 2018г ответить
Наталья

Доброе утро, пробовали оформить ипотеку в нескольких банках, кредитная история хорошая, запрашивала отчету в бки и окб, но везде отказ. Только в Альфа банке обьяснили, что кредитная история хорошая, но было много запросов 5 (из них 2 оформленных) в микрозаймы. Микрозаймы были оформлены не мной, а некой девушкой из другого региона по моим данным, о чем мною было сообщено в полицию о факте мошенничества. Как мне убрать эти микрозаймы из моей истории?

22 марта 2018г ответить
Юрий (Прогресскард)

Здравствуйте, Наталья! Начало Вы сделали правильное. Обращение в полицию правильный шаг. Далее, можно обратиться либо в МФО где был оформлен займ, либо в Бюро, с требование корректировки информации. Главное все обращения только письменно, с уведомление и описью. Вероятность, что МФО внесет изменения - примерно 50%. В случае отказа, можно обратиться в ЦБ, по поводу нарушения МФО 115-фз в части идентификации клиента. Последняя инстанция - это суд. Т.к. Вы получили отчеты, то можете загрузить их для бесплатной проверки по ссылке http://progresscard.ru/pages-diagnostics-free

22 марта 2018г ответить

Оставить комментарий к статье

Ваш комментарий к статье

Представьтесь
E-mail
Задать вопрос