Как улучшить кредитную историю и рейтинг
Для чего нужна кредитная история?
В кредитной истории хранятся данные о том, на какие суммы и сроки брали кредиты (займы, карты) и как своевременно их погашали. С недавнего времени в кредитную историю стала попадать информация о неплательщиках ЖКХ, алиментов, пользователей услугами сотовой связью, интернет услуг.
Банки и финансовые организации смотрят на состояние кредитной истории и на кредитный рейтинг для оценки потенциальных заёмщиков. Некоторые банки снижают ставку по кредиту на 1-5 % для клиентов с хорошей кредитной историей.
На основании этих данных кредитные организации принимают решение о выдачи кредита. 97% всех кредитных историй россиян хранятся в четырёх основных бюро кредитных историй (БКИ) - Национальном бюро кредитных историй, Объединённом кредитном бюро, Кредитном бюро Эквифакс и Русский Стандарт.
Многие работодатели получили возможность запрашивать кредитную историю для оценки кандидатов при приеме на работу.
Таким образом, кредитная история прочно входит во многие сферы жизнедеятельности и становится важным финансовым активом.
Хорошая кредитная история - залог финансового благополучия и свободы выбора.
Почему мне не дают кредиты?
Если в Вашей кредитной истории есть следующие факторы, Вам скорее всего откажут в кредите или займе:
одна или более непогашенная просроченная задолженность
количество обращений за кредитами в последние три месяца превышает количество одобрений по ним
в кредитной истории отсутствует информация о погашении вами кредитов (кредитор не передал данные в Бюро)
количество активных кредитов или займов слишком велико - закредитованность
в последние два года вы допускали просрочки по кредитам или займам более чем на 30 дней
информации о кредитах недостаточно или ее нет вовсе (короткая кредитная история)
низкий кредитный рейтинг
Кому и как мы сможем помочь? Принцип работы сервиса
Кредитную историю нельзя изменить, стереть или переписать. Это возможно только в случае ошибочного внесения данных в нее кредиторами.
Сервис по анализу и улучшению кредитной истории создан для людей, которые испытывают проблемы при получении кредитов.
Принцип работы сервиса основан на анализе финансового профиля пользователя, выявлению причин отказов в кредитах и исправлению ошибок или неточностей в кредитной истории.
С одной стороны - мы выявляем и устраняем причины отказов в кредите, с другой - формируем положительную кредитную историю в основных бюро кредитных историй, с помощью имеющихся у вас кредитных продуктов. Если кредитов нет, то находим банки, которые одобрят кредит или карту.
Любой банк в который вы решите обратиться за кредитом в будущем, увидит положительные изменения в кредитной истории и оценит вашу платежеспособность.
Наша система проводит анализ кредитной истории, предоставляет индивидуальный пошаговый план по её улучшению, выполняя который, вы гарантировано улучшите свой кредитный балл и в результате сможете пользоваться кредитными продуктами банка.
Как стать участником сервиса?
Зарегистрируйтесь на сайте. Получите кредитную историю два раза в год бесплатно.
Загрузите полученные отчеты на сайт, получите анализ состояния кредитной истории, расчет кредитного рейтинга, инструкции по исправлению возможных ошибок и персональный план по улучшению ситуации.
Если в кредитной истории присутствуют негативные факторы, такие как просрочки, закредитованность, и прочие проблемы не позволяющие получать кредиты, вы получите решение по каждой конкретной ситуации.
Как узнать, что моя кредитная история улучшилась?
Основным показателем качества кредитной истории является кредитный рейтинг (скоринговый балл). Мы предоставляем анализ и расчёт кредитного рейтинга по методике, основанной на 110 параметрах из кредитной истории и социально демографичеких данных. Вы видите себя глазами банков и узнаёте причины отказа в кредитах.
Как только рейтинг достигнет зеленой зоны, вы подаете заявку на кредит в подобранный нами наиболее лояльный банк.
Мы сотрудничаем с основными бюро кредитных историй.
Порядок ПОЛУЧЕНИЯ отчётОВ в кредитныХ бюро
После активации учётной записи в нашем сервисе, мы предоставляем вам полную инструкцию и видеообзор о том, как получить кредитные отчеты два раза в год бесплатно. Для получения кредитной истории вам понадобится подтвержденная учётная запись на Госуслуги. Она нужно, для того, чтобы бюро могло идентифицировать вашу личность, и выдать отчет онлайн, чтобы обезопасить ваши данные от попадания в чужие руки.
Если у вас еще нет подтверждённой учётной записи на Госуслуги, заведите её прямо сейчас любым способом онлайн. Это займет пять минут.
Для пользования сервисом, нужно быть гражданином Российской Федерации, старше 18 лет.
Основные рекомендации при пользовании сервисом
Чтобы достичь наилучшего результата при использовании сервиса «ПРОГРЕССКАРД™», ознакомьтесь и старайтесь следовать рекомендациям по улучшению кредитной истории и скорингового балла. Так вы улучшите свою финансовую привлекательность для банка.
- Получите бесплатно кредитную историю;
- Найдите возможные причины отказа: просрочки, незакрытые кредиты. Используйте бесплатный сервис анализа кредитной истории;
- Погасите или запланируйте погашение текущих просроченные задолженностей, если они есть;
- Если не можете погасить - воспользуйтесь сервисом реструктуризации долга или сервисом выкупа долгов;
- Если у Вас большая кредитная нагрузка - рефинансируйте кредиты или микрозаймы в один;
- Формируйте положительную кредитную историю: пользуйтесь долгосрочными кредитами или картами;
- Не подавайте заявки на займы или кредиты во время участия в программе улучшения, если нет специальной рекомендации;
- Желательно одновременно иметь не более двух-трех кредитных продуктов;
- Избегайте пользовании микрозаймов под высокий процент. Идеальный инструмент для формирования кредитной истории - кредитная карта с большим беспроцентным периодом
- Как только кредитный рейтинг увеличится до 650 баллов, заведите кредитную карту с небольшим лимитом;
- Регулярно используйте кредитный лимит по карте, но не более, чем на 30% от доступного лимита в месяц;
Дополнительные рекомендации для улучшения кредитной истории будут доступны Вам после регистрации и активации в сервисе - в личном кабинете.
Наша база знаний
Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:
Что такое кредитная история?
Кредитная история - личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.
Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.
Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.
